Mire jó és mi kell hozzá?

Aki ilyen áthidaló kölcsönt igényel, annak a bank lényegében megelőlegez a várható eladási árból egy bizonyos összeget a tulajdonában lévő ingatlan (amiből el szeretne költözni) eladásáig. Így tehát még eladás előtt biztosítható a megvenni/vagy építeni kívánt ingatlan egy része.

Ez a hitelforma tehát egy speciális lakáshitelnek tekinthető, amelyet közvetlenül arra fejlesztettek ki, hogy a költözni vágyókat kisegítse. Ahogy az a lakáshitelek esetében már megszokott, csak 65 évnél fiatalabbak igényelhetik a hitelt, az egyes bankok maguk határozzák meg, hogy milyen iratok szükségesek a hitel igényléséhez. Amire mindenképp szükség lesz, az a tulajdoni lap, valamint az adás-vételi szerződés, melynek ügyvéd által ellenjegyzettnek kell lennie, és tartalmaznia kell azt is, hogy a vételár egy része banki hitelből kerül kiegyenlítésre (azaz az ingatlan eladójának erről tudnia kell, és csak akkor folyamodhatunk ehhez a segítséghez, ha megegyeztünk erről az eladóval).

A cikk folytatása

A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, devizabelföldi természetes személy, aki legalább minimálbért, vagy minimál nyugdíjat tud igazolni és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. A cikk folytatása

 

(Pénzintézetenként eltérőek az igénylési feltételek, és az igényléshez szükséges okmányok)

A lakásvásárlási hitel fedezete az adós, adóstárs által megvásárolni kívánt ingatlan, vagy más, kiegészítő ingatlan. A lakáshitel igényelhető jövedelemigazolással, vagy jövedelemigazolás nélkül, jelzálogfedezettel. A lakásvásárlási hitelek hosszú lejáratúak, mely új vagy használt lakóingatlanok megvásárlásának hosszú távú finanszírozására szolgál.

Az igénylés személyi feltételei

• cselekvőképes
• min. 18. életévüket betöltött
• a hitel lejártakor max. 68-70 éves életkor
• devizabelföldi magánszemélyeknek
• akik rendelkeznek állandó magyarországi lakóhellyel
• alkalmazottak, vagy
• vállalkozók,
• rendelkeznek minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszonnyal a jelenlegi munkahelyén
• rendszeres jövedelemmel rendelkezik, amely eléri legalább a mindenkori bruttó minimálbért
• legalább 2 hónapja valamely magyarországi banknál aktív lakossági forintbankszámlát vezet
• egyéni vállalkozók, betéti társaságok esetében egy lezárt üzleti év.
• telefonos elérhetőség (lakóhelyi vezetékes telefon vagy előfizetéses mobiltelefon vagy felöltőkártyás mobiltelefon)

Az igényléshez szükséges okmányok

• kitöltött és aláírt hitelkérelmi nyomtatvány
• deviza alapú hiteleknél nyilatkozat deviza alapú hitel igénybevételéből eredő esetleges kockázatok tudomásul vételéről
• érvényes személyazonosító igazolvány (vagy útlevél)
• adóigazolvány
• lakcímet igazoló hatósági igazolvány
• vállalkozói igazolvány (vállalkozók esetén)
• jövedelemigazolás 30 napnál nem régebbi (munkáltatói igazolás)
  - APEH jövedelemigazolás amennyiben 2 éven belül alapított, 5 millió Ft-nál kevesebb alaptőkével rendelkező cég alkalmazásában áll
• NYUFIG igazolás, valamint nyugdíjszelvény (nyugdíjasok esetén)
• APEH jövedelemigazolás (vállalkozók esetén)
• APEH jövedelemigazolás (alkalmazott esetében),
  - ha az ügyfél készpénzben kapja jövedelmét
  - ha a munkáltató egyéni vállalkozó
  - ha az ügyfél tulajdonos abban a cégben, amely a munkáltatói igazolást kiállította
  - ha a munkáltatói igazolás kiállítója az ügyfél hozzátartozója vagy maga az ügyfél
• 30 napnál nem régebbi hiteles teljes tulajdoni lap másolat vagy szemle a megvásárolni kívánt és a fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ról.
• a bank által elfogadott értékbecslő által készített értékbecslés a fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ról.
  Az értékbecslés megrendeléséhez szükséges:
  - a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) alaprajza méretezéssel
  - családi ház, ikerház vagy sorház esetén 90 napnál nem régebbi hivatalos helyszínrajz vagy térképmásolat
• érvényes adásvételi szerződés
• vagyonbiztosítás megkötése és bank kedvezményezettként történő megjelölése
• más banknál vezetett számla esetén az utolsó kéthavi, eredeti számlakivonat

A személyi okmányok másolatára kell vezetni azt, hogy “a másolat végrehajtásához hozzájárulok”, továbbá az “eredetivel megegyező” szöveget, továbbá azokat dátumozni szükséges.

Ennek a hitelnek a rendeltetése a lakásvásárlás, és kizárólag csak arra használható.
Futamideje általában maximum 30 év.
Többféle valutanemben igényelhető, mint például lej, euró, svájci frank.
Nem szükséges hozzá kezes.
A hitel igényelhető adóstársakkal is.

A kérelmezők lehetnek

• alkalmazottak,
• nyugdíjasok,
• egyéni vállalkozók vagy
• szabadfoglalkozásúak.

A szükséges iratok általában:

• személyi igazolvány
• jövedelemigazolás
• munkakönyvmásolat
• telekkönyvi kivonat
• földhivatalnál jegyzett tulajdonszerződés
• földhivatali dokumentáció

Jövő hónaptól újdonsággal rukkol elő a Fundamenta Lakás-takarékpénztár Rt. Az eddigi szolgáltatásaik mellett bevezetik a 16,5 százalékos változó kamatozású áthidaló kölcsönt, amit azok az ügyfelek igényelhetnek, akik már két éve előtakarékoskodnak, s a szerződésben foglalt öszszegnek legalább 25 százalékát már megtakarították – jelentette be Dieter Heß ügyvezető igazgató.

Az áthidaló kölcsön lehetőséget teremt arra, hogy az ügyfelek a négyéves szerződés lejárta előtt, két év után már pénzhez jussanak. Ehhez teljesíteni kell a kölcsönigénylés és a pozitív hitelképesség-vizsgálat feltételeit. A kölcsön kamata 16,5 százalék – amely az országos kamatokat figyelembe véve változhat –, kezelési költsége pedig az igényelt kölcsön összegének két százaléka. A kölcsön összege maximálisan a szerződéses összeg nagyságáig terjedhet. Igényelhető lakásvásárlásra vagy -felújításra.

Az új típusú kölcsön hátránya, hogy a hitel kiutalásáig a lakás-előtakarékossági szerződésben vállalt havi betételhelyezése mellett a kölcsön havi kamatterheit is kell fizetni. De a lakás-előtakarékossági szerződés kiutalásakor a szerződéses összeg kiváltja az áthidaló kölcsön tőketartozását, ezt követően az ügyfelet a fix hatszázalékos lakáskölcsönnek megfelelő törlesztőrészlet terheli.

Az áthidaló kölcsön igénylésekor a Fundamenta Rt. vizsgálja a kölcsönigénylő hitelképességét. A kölcsön biztosítékául jelzálogot jegyeznek be egy vagyonbiztosítással rendelkező ingatlanra, bizonyos esetekben pedig készfizető kezes bevonása is szükséges lehet, illetve egyéb biztosítékot is kérhetnek.

Amint több lakás-takarékpénztár, úgy a Fundamenta is jelentős, 1,4 milliárd forintos veszteséget halmozott fel tavaly, sőt fel kellett emelniük a szavatolótőkéjüket. Gerhard Borchers, a Fundamenta Rt. elnök-ügyvezető igazgatója ennek ellenére optimistán látja a cég jövőjét. Erre az évre mintegy 70 ezer új szerződéssel kalkulálnak, mert az idén a lakás-előtakarékossági szerződések értékesítése növekedési tendenciát mutat. Az év első négy hónapjában (május 15-ig) mintegy 8,91 milliárd forint értékben, 17 ezer 500 új szerződést kötöttek, ami 7 ezer 500-zal több, mint a tavalyi év hasonló időszakában kötött új szerződések száma.

Forrás: Hetek.hu

Eladósodni nem jó dolog, ezért alapjában véve minden hitelfelvétel alapos megfontolást igényel. Az aktuálisan hatalmon levõ pártok részben politikai indíttatásból is egymásra licitáltak a lakáshoz jutás feltételeinek kiszélesítésében, így olyan kedvezõ lakáshitel-feltételek alakultak ki, melyek igénybevételét mindenképpen érdemes megfontolni az érintetteknek. Annál is inkább, mivel a jelenlegi kedvezõ feltételek nem biztos, hogy hosszú távon finanszírozhatóak az államkassza számára, szakemberek között egy ideje már szóbeszéd, hogy az MSZP-kormány hamarosan bezárja a kiskapukat, és a 2,75 százalékos kamattal terhelt hitelt csak az elsõ lakást vásárlók vehetik igénybe .

A lakáshitelpiacon az állami támogatási rendszer eredményez jelenleg kedvezõ, 2,75 és 8 százalék közötti kamatozású állapotot. Az állami kamattámogatás elvileg minden házas vagy gyermekét egyedül nevelõ állampolgár számára jár, azonban a hitelképességet az adott bankok bírálják el, és a kérelmet elutasíthatják. Több kizáró ok is lehet: ilyen például az önerõ vagy a rendszeres havi jövedelem igazolásának hiánya, de számos más jogszabályban elõírt feltételnek is meg kell felelni. A hiteleket használt lakás vásárlása esetén is fel lehet venni, azonban a legkedvezõbb kamat (2,75 százalék plusz kezelési költség) itt nem érvényesíthetõ. Érdemes a hitelfelvételnél nem elszállni az összeggel, mivel a hitel kockázata és mellékhatása az, hogy kamatostul kell visszafizetni, és nemfizetés esetén az ingatlanra került jelzálogjogot a bank érvényesíti. Van olyan konstrukció, ahol “könnyítésként” elõször csak a kamatokat kell visszafizetni, ez azért nem ajánlatos, mivel a jelzálog összege egy forinttal sem csökken mindaddig, míg az összes kamatot ki nem fizettük. A bank kiválasztása is döntõ, hiszen eltérõ a pénzintézetek rugalmassága, és különbség van a kezelési költségek terén is. Az egyik legnagyobb forgalmat lebonyolító hitelintézet az OTP, bár az ügyintézés itt is rendkívül bürokratikus, mégis talán a leginkább ajánlható. Általánosságban figyelembe kell venni, hogy a hitelkérelem elbírálása és a folyósítás megkezdése jó esetben is két hónapig tart. Ez építkezés esetén a munka megtorpanását jelentheti, lakásvásárlásnál pedig ennyi idõ alatt elkelhet a kiszemelt ingatlan. Persze le lehet elõre kötni a lakást, viszont a bank visszautasíthatja a hitelkérelmet, ezért ha lehet érdemesebb elõleget és nem foglalót fizetni, mivel az elõleg viszszajár akkor is, ha a hitelkérelem nem jár elsõre sikerrel.
A “szocpolt” (lakásépítési kedvezményt) minden arra jogosultnak érdemes felvenni, hiszen ez vissza nem térítendõ állami támogatás a gyermeket nevelõ házaspárok számára.

A kormányzat választási licitálásában tett ígéretét betartva nem sokkal ugyan, de felemelte a szocpol összegét. Egy gyermek után félmillió, két gyermek után egymillió-hatszázezer, három után kétmillió-hétszázezer forint jár, a további gyermekek plusz kétszázezer forintot hozhatnak az építkezõ vagy új lakást vásárló szülõk zsebébe. Új fejlemény, hogy a kádári idõket felidézendõ a szocpol elõlegbe is felvehetõ. Gyermektelen fiatal házaspár (ha a házastársak egyike sem idõsebb 35 évesnél) egy gyermeket három évre félmillió forintért, két gyermeket hat évre egymilló-hatszázért vállalhat. Ha az idõszak lejár és a vállalás nem teljesül, akkor az összeg kamatostul kedvezményes hitellé alakul át. Egygyermekes házaspár vállalhat második gyermeket, harmadik után azonban nem jár elõlegbe szocpol. Jelzálog itt is rákerül az ingatlanra, és az eladás idõben korlátozva van.
A lakáshitel-állomány megduplázódását várja számos magyarországi bank a Gazdaság Kutató Intézet felmérése szerint. A szakemberek szerint az ingatlanárak növekedése lassul, leginkább a telekárak, legkevésbé a használt lakások árai emelkednek az idén.

A hitelállomány növekedése neves közgazdászok véleménye szerint nem jó, mivel a használt lakásokra veszik fel a hitelek 60 százalékát, ezzel viszont nem nõnek az állam bevételei, másrészrõl a kamattámogatások nagy terhet jelentenek az államkassza számára. A minõségi lakások száma és ára az átlagosnál jobban fog emelkedni.

A kormány ígérete szerint a jelenlegi feltételek 2004 elõtt nem változnak, a rossz közgazdasági mutatók miatt azonban számos közgazdász indokoltnak tartaná korlátozások bevezetését.

Forrás: Hetek.hu