A hitel igénylése forintban történik, vagy az adásvételi szerződésnek megfelelő devizában.

Piaci kamatozású lakáshitel magas finanszírozással

Megfelelő nagyságú szabad jövedelem estén a hitelbiztosítási érték 100%-át elérheti a hitel összege.
Piaci kamatozású lakáshitel esetén pótingatlan bevonható, és hitelbiztosítéki értéke 80%-a erejéig finanszírozható.

Követelmények az adóssal szemben

• Személyazonosító dokumentumok:
  Állandó, bejelentett lakcím
  Adóazonosító jel
  1 közüzemi díj megfizetésének igazolása

  Közüzemi számla:
  Elegendő egyetlen közüzemi díj megfizetésének igazolása
  1 db Közüzemi számla utolsó havi közüzemi számla + csekk
  1 db közüzemi díj megfizetése bankszámláról

• Adós kölcsönkérelem benyújtásakor 18. évét betöltötte
• Életkora a futamidő végén nem haladhatja meg a 68. Évet
• Az adós megfelelő adóstárs vagy kezes esetén idősebb lehet 68 évesnél a futamidő végén
• Legalább 3 havi munkaviszony a jelenlegi munkahelyen
• Munkáltatói jövedelem igazolás
• Rendszeres, igazolt jövedelem, legalább minimálbér, minimál nyugdíj
• Folyószámlára érkező munkabér vagy Apeh jövedelem igazolás

• Vállalkozó, saját cégből származó jövedelem:
  A vállalkozás 12 hónapja fennáll és rendelkezik egy lezárt üzleti évvel
  A vállalkozás mérlegét nem vizsgáljuk
• Apeh „O” igazolás köztartozásokról
• Apeh személyi jövedelem adóigazolás
• Nem szerepelhet:
  - BAR
  - a Központi Hitelinformációs Rendszerben (minimálbér, 90 nap)
  - a „feketelistán” (3000 Ft, 30 nap)

Adóstárs

A házastársat, élettársat kötelező adóstársként bevonjuk a kölcsönügyletbe.

Nincs életkori, munkaviszony és jövedelem elvárás.

Ha az adóstárs a futamidő végén idősebb lesz 68 évesnél, az adósnak előírható életbiztosítás.

Fizető adóstárs

Szülői támogatás

18 évnél fiatalabbak esetén (gyámhatóság)
25 évnél fiatalabb középfokú végzettséggel rendelkezőknél
32 évnél fiatalabb felsőfokú végzettséggel rendelkezőknél, tanulóknál
A szülő a kölcsönkérelem befogadásakor nem lehet 60 évesnél idősebb, és jövedelem alapon fizetőképesnek kell lennie.

Fizetőképességet javító adóstárs

Lakáscélú hiteleknél közeli hozzátartozó bevonható, nem kell tulajdonrészt szereznie.
Maximum 2 fizetőképességet javító adóstárs vonható be.

Technikai adóstárs

Haszonélvezettel , özvegyi joggal terhelt ingatlan fedezetül elfogadható, ha a jogosult bevonható a hitelügyletbe.

Készfizető kezes

Egykeresős család, vagy egyedülálló adós esetén készfizető kezes előírható.

A kezes csak akkor fogadható el, ha a megfelelő jövedelemmel rendelkezik
a hitel törlesztésére.

A kezes életbiztosítással kiváltható.

Zálogkötelezett

A fedezetül felajánlott ingatlan tulajdonosa, vagy az adásvételi szerződésben megjelölt vevő.

A zálogkötelezettnek nem kell az adós hozzátartozójának lenni.

A zálogkötelezett szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben,
ha már nincs fennálló tartozása.

Ingatlan fedezet

Magyarország területén lévő önállóan forgalomképes (osztatlan közös tulajdon elfogadható használati jogi megállapodással)

3 ingatlan vonható be fedezetként

Ingatlanbiztosítás (legalább az újraépítési összeg erejéig)

Ingatlan

Minimális hitelbiztosítéki érték

Lakás, ház, üdülő bel- és külterület 3,0 M Ft

Építési telek belterületi 2,0 M Ft

Vendéglátó és kiskereskedelmi egység meghatározott feltételekkel 3,0 M Ft

Városi garázs önálló helyrajzi számmal pótfedezetként 1,5 M Ft

Elfogadható jelzálog bejegyzések:

• Aktuális Finanszírozó Bank
• Magyar Állam
• Más pénzintézet
• Lakás-takarékpénztár
• Munkáltató, Önkormányzat

A jelzálog bejegyzések összege legfeljebb a HBÉ 100 %-át érheti el!

Egyéb jelzálog bejegyzések,

Illetékhivatal javára bejegyzett kölcsön csak az Erste Bankot követő ranghelyen
fogadható el.

Vételi, tartási jog, magánszemélyek jelzálog bejegyzése nem fogadható el.

Finanszírozási hányad változás

A fedezet alapú jelzáloghitelek fedezeti szorzója 10%-kal emelkedett.

Jelenleg a fedezet és a jövedelem alapú hitelek finanszírozási hányada megegyezik.

A kereskedelmi és vendéglátó egységek finanszírozási hányada nem változott!

Egyéb jelzálog bejegyzések,

Illetékhivatal javára bejegyzett kölcsön csak az Erste Bankot követő ranghelyen
fogadható el.

Vételi, tartási jog, magánszemélyek jelzálog bejegyzése nem fogadható el.

Dráguló banki hitelkamatok idején menedéket jelenthetnek a szerényebb tarifájú, devizaalapú konstrukciók a vállalkozásoknak, de jó előre gondoskodni kell az árfolyamkockázat kivédéséről. A vállalkozói szférában sokan bizonyára fel voltak készülve arra, hogy a jegybanki alapkamatok emelése nyomán nőhet a törlesztés. Arra viszont nem, hogy az amerikai másodlagos jelzálogpiaci válság következményeképpen a bankok egymással szemben is gyanakvóvá válnak. Ez üzletileg arra vezet, hogy egymásnak is drágábban adnak forrást, s ennek többletköltségét azután a kapott pénzből hitelező pénzintézetek továbbhárítják a vállalati ügyfelekre. A kicsik a devizaalapút kedvelik E helyzetben sok kis cég a forintalapúnál olcsóbb devizahitelek felé fordulhat, ráerősítve egy, már évek óta tartó folyamatra. A mikro-, kis- és középvállalkozások tavalyi, összesen közel 3500 milliárd forintnyi hitelállományán belül például az éven túli kölcsönöknél közel kétharmados a devizaalapú konstrukciók volumene – derül ki a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) friss adataiból. Az éven belüli hiteleknél viszont (bizonyára a Széchenyi-kártya masszív jelenléte miatt is) fordított a helyzet: itt összeg szerint a forintos megoldások vannak 70 százalékos túlsúlyban. Ami a cégek méretét illeti, meglepő módon a mikrovállalkozásoknál vesznek fel több devizahitelt, mint forintosat, míg a nagyobb cégeknél még fordított a helyzet. Nem kiszámítható Érzékenyen érintheti a devizában eladósodott vállalkozásokat, hogy 2008-ban az euró forintárfolyama rövid időszakokra jelentősen a tavaly mért legmagasabb szint fölé emelkedett, s a hazai deviza „árfolyam-libikókára” ült. „Ennek hatására megugrott az árfolyamkockázatot fedezni akaró vállalati ügyfeleink száma” – mondja Galla Péter, az MKB Bank szakértője. Aki devizahitelt vesz fel (s nincs meg a természetes fedezettsége, tehát rendszeres bevétele például egy vevő partnerétől az Európai Unióban vagy Svájcban), az a jóval olcsóbb hitelköltség fejében kockázatot vállal. Kockázatos üzletek Ha mozdul az árfolyam, banki törlesztése jelentősen változhat, s ez megnehezíti a cash-flow-tervezést. Az exportőrvállalkozások váratlan forinterősödésnél kevesebb hazai pénzre tudják átváltani kiszállított árujuk euróban, frankban kapott ellenértékét. Az importőröket épp a gyenge hazai pénz fenyegeti, hiszen újabb vásárlásaikhoz több forintot átváltva kapnak ugyanannyi külhoni valutát. „Nemrég 60 millió forintot veszített el az árfolyamváltozás miatt egyik, egymilliárd forint éves árbevételű ügyfélcégünk, amely addig semmilyen módon sem védekezett az árfolyamrizikó ellen, pedig tevékenysége négyötödrészt exporthoz kötődött” – meséli Lovas Emese, a Commerzbank üzletfejlesztési igazgatója. Az érintett vállalkozás 2006 augusztusában, az akkor csúcson lévő 280 forintos euróárfolyam idején kötött szerződést külhoni vevőjével úgy, hogy az euróban fizet. Mire a kiszállítás megtörtént, az árfolyam jócskán lezuhant, ez okozta a veszteséget.

forrás: Figyelő online