A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, devizabelföldi természetes személy, aki legalább minimálbért, vagy minimál nyugdíjat tud igazolni és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. A cikk folytatása

A különböző hitelt nyújtó bankok, pénzügyi vállalkozások közötti versengésnek köszönhetően egyre kedvezőbb hitelek lettek elérhetőek, különböző kedvezményeket, előnyöket kínáltak a hitel konstrukciók. A jelentős tömegű „hozott” hitel állomány birtokosai felismerték az új hitel termékek előnyeit, és elkezdődött a hitelkiváltás „időszaka”, ami azóta is tart.

Modern hitel konstrukcióink előnyei – azon kívül, hogy elsősorban olcsóbbak, mint a korábbiak – abban rejlenek, hogy a tőke-kamat arány a hitel visszafizetésének ideje alatt másképpen oszlik el, mint régebben. Így nem fordulhat elő, mint például egyes régi hiteleknél, hogy a hitelfelvevő több éves törlesztés után is ugyanannyival tartozik a banknak. Bármikor előtörleszthetők (kisebb-nagyobb pénzhez jutás esetén, így csökkenthető a havi részlet nagysága vagy a futamidő), és bármikor visszafizethetők.

Ha több különböző hitel miatt többfelé tartozik, ezeket együttesen, egy hitelkiváltás formájában is meg tudjuk oldani. Így egyfelé fizet csak, és a havi költségek is jóval alacsonyabbak lesznek.

Amennyiben korábbi hiteléből felvett összege „elfogyott”, a hitelt ki tudjuk egészíteni vagy kiváltani egy magasabb összegre. Természetesen a kiváltott hitel és a plusz összeg bármilyen célra felvehető (pl.: vásárlás, ajándékozás, lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés), szabad felhasználású hitel.

Kedvező lehetőségeket nyújt az alábbi területeken:

• korábban felvett ingatlanvásárlási hitel kiváltása
• hitelkiváltás lakás, ház fedezettel
• hitelkiváltás telek fedezettel
• hitelkiváltás osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlanra
• hitelkiváltás nyaraló-, üdülő fedezettel
• hitelkiváltás külterület, szántó, gyümölcsös fedezettel
• hitelkiváltás iroda, raktár, üzlethelyiség fedezettel
• hitelkiváltás végrehajtás alatt álló ingatlanra
• hitelkiváltás magánhitellel terhelt ingatlanra
• hitelkiváltás személyi hitel, munkáltatói kölcsön, folyószámlahitel,gépjárműhitel, áruvásárlási hitel, hitelkártya tartozásra

A vállalkozói/vállalati hitel piaca is óriási fejlődésen ment keresztül. Segítségünkkel könnyen kiválthatja hitel vagy lízing tartozását kedvezőbbre.

Az ügyintézés átfutási ideje 2-3 hét, személy hitelnél 1-5 banki nap, személyi gyorskölcsönnél ez 1-2 óra.

Vállalkozói gyorshitel

Gyors hitelbírálattal igényelhető

Korlátozott számú dokumentumot kérnek be a hiteligényléshez. Csak azokat az iratok szükséges – benyújtani, melyek a kisvállalkozások működésére vonatkozóan és a bank számára is elengedhetetlenül szükséges információkat hordoznak.

A teljes folyamat mindössze 3 napot vesz igénybe a hitelkérelemtől a döntésig.

Csak a speciálisan a kisvállalkozói ügyfelek szempontjából vizsgálandó adatokat kérnek be.

Vállalkozói hitel feltételek:

• ha vállalkozása éves nettó árbevétele nem haladja meg a 700 millió forintot,
• ha vállalkozása banknál lévő kötelezettségvállalása és az igényelt hitel vagy bankgarancia együttes összege nem haladja meg a 50 millió forintot.
• Nincs lejárt köztartozása, és
• akár akkor is, ha újonnan alakult vállalkozása.

A következő hitelek igényelhetők:

• Folyószámlahitel
• Rulírozó hitel / eseti hitel
• Beruházási hitel (építés, felújítás, vásárlás)
• támogatott hitelkonstrukciók
• bankgarancia

Mikro Hitel program

A Mikro Hitel program célja

A MIKRO-hitel Program (MHP) általános célja a kisvállalkozások támogatása pénzügyi segítségnyújtással és tanácsadással, elsősorban azon a speciális területen, ahol a kisvállalkozások igényeit a kereskedelmi bankok jelenleg nem tudják kielégíteni. A Program másik célja, hogy a támogatás eredményeként ezek a vállalkozások mihamarább a kereskedelmi bankok ügyfeleivé váljanak.

A pénzügyi segítségre való alkalmasság
Az MHP pénzügyi segítségét igénylő vállalkozó és vállalkozása meg kell, hogy feleljen bizonyos követelményeknek.

A hitelkérelem benyújtására jogosult személyek

Ha Ön saját vállalkozásával áll munkaviszonyban, csakúgy, mint vezető munkatársai és a cég főbb társtulajdonosa, vagy ha a cége bármilyen korlátlan felelősségű formában működik, a következő feltételeket kell teljesítenie:

• nem lehet kifizetetlen tartozása, és tiszta kölcsönfelvevői múlttal kell rendelkeznie,
• rendelkeznie kell az üzletvitelhez szükséges valamennyi készséggel és képesítéssel,
• rendelkeznie kell a tervezett befektetés legalább tíz százalékát kitevő saját tőkével.

Ha Ön jelenleg nem dolgozik és nem rendelkezik egyéb jövedelemmel, nagyobb eséllyel pályázhat a hitelre, mint a munkaviszonnyal rendelkezők.

Az alkalmas vállalkozás

A meglévő, vagy tervezett vállalkozás formájától és tevékenységi területétől függetlenül teljesítheti az alkalmasság feltételeit. A Helyi Vállalkozói Központ (HVK) időről időre meghatározza azokat a tevékenységi területeket, melyek előnyt élveznek a pénzügyi segítségnyújtás elnyerésében.

Vállalkozása nem alkalmas a pénzügyi segítségnyújtásra, ha az a törvénybe ütköző módon működik, ha szerencsejátékokhoz, vagy egyéb “Csak 18 éven felülieknek” szánt tevékenységhez kapcsolódik, vagy a HVK úgy ítéli meg, hogy a tevékenység társadalmi, erkölcsi vagy vallási értékeket sért, illetve ha várhatóan rontja a HVK, a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány, vagy a PHARE Program hírnevét.

Az alkalmas vállalkozás életképes, vagy rendelkezik az életképesség lehetőségével. A vállalkozásnak, mikor először folyamodik hitelért, különösen a következő feltételeknek kell megfelelnie:

• hiteligény benyújtása: bejegyzett cég, vagy vállalkozói igazolvánnyal rendelkező személy nyújthatja be, vagy a vállalkozásnak/személynek jogosultnak kell lennie a cégbejegyzés/vállalkozói igazolvány megszerzésére,
• a vállalkozás által foglalkoztatott alkalmazottak száma nem haladhatja meg a tíz főt,
• a vállalkozás nettó értéke legfeljebb 2,5 millió Ft lehet,
• a vállalkozás éves árbevétele legfeljebb 8 millió Ft lehet, kereskedelmi tevékenység esetén 10 millió Ft,
• életképes üzleti tervvel kell rendelkeznie, melyben a törlesztésre fordítható összeg legalább a kétszerese a törlesztési kötelezettségnek, ezen felül:
• a vállalkozásnak más bank felé nem lehet hiteltartozása,
• nem lehet külföldi részvétellel alapított vállalkozás.

Ha Ön először nyújt be hiteligénylést és most indítja be vállalkozását, a hitel teljes futamidejére vonatkozó üzleti és pénzforgalmi tervet kell benyújtania. A HVK ehhez formanyomtatványokat biztosít, melyeket a hiteligénylő tölt ki. Ezen felül az üzleti tervhez csatolni kell a következő iratok másolatát:

• Vállalkozói Engedély, Társasági Szerződés, Cégbejegyzés (ha még nincs, akkor a Cégbejegyzési kérelem),
• a beruházási tervet alátámasztó iratokat (szándéknyilatkozat, árajánlat, adás-vételi előszerződés),
• tulajdoni lapok, bérleti szerződések,
• értékesítési lehetőségek (szándéknyilatkozat, szerződés, előzetes megállapodás),
• zálogfelajánlás (a zálogtárgy iratai),
• működési engedély az illetékes hatóságtól,
• az előző évi adóbevallás és mérleg,
• banki információ (a számlavezető banktól, vagy bármelyik banktól, amelyik már folyósított hitelt a vállalkozásnak)

Egy vállalkozás legfeljebb három alkalommal vehet igénybe hitelt. A második, vagy harmadik hiteligénylés esetén szintén meg kell felelni a fenti követelményeknek, és igazolni kell, hogy az előző hitel megfelelő módon került felhasználásra.

A hitelek

A hitelek célja

A hitelek felhasználhatók gépek, berendezések és egyéb állóeszközök vásárlására. A hitel legfeljebb harminc százaléka használható fel forgótőkeként. A hitel nem használható fel eszközök új eszközre való kicserélésére.

A hitel nem használható fel olyan költségek fedezésére, mint például bérek, bérleti díjak, energiaköltségek. Ez alól rövid időre kivételt képezhet az a speciális eset, amikor a vállalkozás nem képes ezeket a költségeket fizetni, csak ha már árbevételhez jutott.

A hitel összege

A hitelösszeg nem haladhatja meg az 6.350.000 forintot.

A hitel futamideje

A hitel maximális futamideje 96 hónap, az üzleti terv pénzforgalmi előrejelzésében kimutatott visszafizetési képesség függvényében.

Saját erőből történő hozzájárulás

Az alkalmasság feltétele, hogy a hitelfelvevő saját forrásaiból is hozzájáruljon a befektetéshez. A hozzájárulás nem lehet kevesebb, mint a hitel összegének húsz százaléka.

A hitel felhasználásának határideje

A hitelt a hiteligénylés jóváhagyásától számított két hónapon belül fel kell használni. Ellenkező esetben a hitel megszűnik, hacsak az időtartamot a HVK meg nem hosszabbítja.

Türelmi idő

A törlesztés megkezdése előtti türelmi idő nem lehet több, mint hat hónap. A kamattörlesztésre nem adható türelmi idő.

Biztosíték

A hitel biztosíték ellenében kerül folyósításra. Erre a célra legalább a hitelből vásárolt állóeszközt fel kell ajánlani. Ha ennek az értéke nem éri el a hitel összegét, a HVK a különbözetre egyéb biztosítékot is elfogadhat.

Biztosítás

A vállalkozó biztosítást köt a hitelből vásárolt eszközökre. A szerződés megkötéséhez a HVK segítséget nyújthat. A hitel teljes visszafizetéséig a biztosítás kedvezményezettje a HVK.

Kamat

A hitel kamata a mindenkori jegybanki alapkamat. A kamat változó, a mindenkor érvényes jegybanki alapkamat. A kamat havonta, vagy negyedévenként fizetendő. Késedelmes fizetés esetén büntetőkamatot kell fizetni, melynek mértéke megegyezik a Magyar Nemzeti Bank által használt büntetőkamat mértékével.

Büntetés

A hitelnek az üzleti tervben, illetve a hitelszerződésben feltüntetett rendeltetésétől eltérő módon való felhasználása, a hitelen vásárolt eszköz jóváhagyás nélküli elidegenítése, vagy a kamat-, illetve tőketörlesztés szándékos felfüggesztése a kintlevő tőke és az addig esedékes kamatok egyenlegének azonnali visszafizetési kötelezettségét vonja maga után.

Folyósítási feltételek

A hitel folyósítása előtt a vállalkozónak be kell nyújtania a biztosítékhoz kapcsolódó valamennyi iratot, számlát kell nyitnia a HVK által kijelölt banknál, és igazolnia kell, hogy a kívánt saját források a rendelkezésére állnak.

A folyósítás a bankszámlára történik a vásárlást igazoló iratok (számla, adás-vételi szerződés) benyújtása ellenében, hacsak a HVK másként nem rendelkezik.

Második és harmadik hitel felvétele

Egy vállalkozás legfeljebb háromszor kaphat MHP hitelt. A második, illetve a harmadik hitelre az a vállalkozás alkalmas, amelyik az előző hitelt teljes mértékben visszafizette, vagy a legutóbbi hitel folyósítása óta legalább tizenkét hónap eltelt és törlesztési probléma nem merült fel.

Ezen felül a HVK meggyőződik arról, hogy az előző hitel felhasználása megfelelően történt-e, a hitel hatása megmutatkozik-e a vállalkozás fejlődésében, valamint arról, hogy a vállalkozás még mindig teljesíti-e az alkalmasság leírt feltételeit.

Forrás: Hitelszervíz

Értékpapír, betét fedezete mellett, annak óvadékba helyezésével felvehetõ hitel, ahol a hitel nagysága az értékpapír, betét értékétõl függ. A lombard hitel esetében a bankok a fedezetet és az önrészt a normál hitelekétõl eltérõen ítélik meg, ami a fedezet forgalomképességével és a jelzálog egyszerûbb érvényesíthetõségével magyarázható.

Ezért a hitel mértéke a fedezettõl függõen 30-90% vagy ennél magasabb százalék is lehet. Állampapír vagy készpénz fedezet esetén, akár a 100%-ot is elérheti.

A saját tulajdonban lévõ ingatlan tervezett eladásából származó bevétel megelõlegezésére, másik ingatlan megvásárlásának/építésének finanszírozásához nyújtható hitelt. A hitel visszafizetése kamataival együtt, egyösszegben csak a tervezett eladás megvalósulása után esedékes.

Futamideje maximálisan 1-2év. A Bank a benyújtandó kérelem mellékleteként a megvásárolni tervezett ingatlan adás-vételi elõszerzõdését, vagy építés esetén a jogerõs építési engedélyt és dokumentáció benyújtását is elõírja. Lehet forint vagy deviza alapú is. Elõnye, hogy a nem kell megvárni a meglevõ ingatlan eladását, hogy az új ingatlan megvásárolható legyen.

Futamideje éven belüli. A bankok általában legfeljebb 12 hónapos futamidõt biztosítanak.

Elsõsorban napi mûködési költségek, átmeneti pénzhiány fedezésére szolgál. A folyószámla terhére vehetõ igénybe, amikor is a Bank engedélyezi ügyfele számára, hogy folyószámlája egy meghatározott összeg erejéig negatívba forduljon. A futamidõ alatt bármikor bármire szabadon felhasználható a cégen belül. Mivel a hitelkeret folyószámlájához kötõdik, egyszerûen felhasználható. Kamatot mindig az éppen felhasznált hitelösszeg után (naponta számítva) havonta kell fizetnie. A számlájára beérkezõ összegek automatikusan a törlesztésre fordítódnak, így a kamatköltségei mérsékeltebbek lesznek.

A folyószámlahitel nyújtásakor a legtöbb esetben nem kér a bank fedezeti biztosítékot. Ez általánosan nagyságrendileg az éves nettó árbevétel 10%-ig terjedõ folyószámlahitelekre igaz. Az éves nettó árbevétel 10%-át meghaladó mértékû folyószámlahitel nyújtás esetén az ügyfél minõsítése alapján a bank dönti el kér-e további biztosítékot, mely lehet ingatlan, lehet készlet, vagy egyéb biztosíték is, többek között kézfizetõ kezesség a tulajdonosok részérõl.

Futamideje általában éven túli. A bankok legfeljebb 6-36 hónapos futamidõt biztosítanak.

Elsõsorban a vállalkozási tevékenységhez kötõdõ gépek, mûszerek, berendezések finanszírozására szolgál.

A gép- és eszközvásárlási hitel fedezeti biztosítéka legtöbbször maga a gép vagy berendezés, de lehet ingatlan vagy egyéb biztosíték is.

Futamideje általában éven túli. A bankok legfeljebb 3-5 éves futamidõt biztosítanak.

Elsõsorban a vállalkozási tevékenységhez kötõdõ készletek finanszírozására szolgál.

Amennyiben átmeneti forráshiánya keletkezik és ez egy éven belül elõreláthatóan többször megismétlõdik, érdemes ezt a hitelt igénybe vennie.

A forgóeszköz hitel fedezeti biztosítéka részben lehet maga a megvásárolt készlet, de lehet ingatlan vagy egyéb biztosíték is. Ez nagyban múlik azon, mennyi ideje vezeti számláját az adott banknál és mennyire ismerték meg az ön fizetési szokásait. Rulírozó jellegû, azaz törlesztés után a Bank által meghatározott keret összegéig újra igénybe vehetõ, rugalmas finanszírozási forma, a törlesztésre vonatkozóan nincsenek speciális elõírások.

Futamideje általában éven túli. A bankok általában maximum 5-7 éves futamidõt biztosítanak.
Elsõsorban a vállalkozási tevékenységhez kötõdõ fejlesztési célok finanszírozhatók.
Amire fordítható:

• ingatlanvásárlásra, új létesítmény építésére és részbeni felújítására,
• gépek, tárgyi eszközök, berendezések beszerzésére,
• gépek, eszközök, felújítására, korszerûsítésére,
• kapacitásbõvítésre,
• fejlesztések finanszírozására,

A beruházási hitel fedezeti biztosítéka lehet maga a megvalósuló beruházás. Fedezetként szóba kerülhet még ingatlan, gép vagy egyéb eszköz, készlet, vevõkövetelés, árbevétel engedményezés is. Ez nagyban múlik a vállalkozás lehetõségein és a bank rugalmasságán.
A kölcsön folyósításának feltétele, hogy a beruházási költségek egy részével (általában 20-30%) a beruházó rendelkezzen (saját forrásból, állami támogatásból vagy egyéb forrásból), és ezt a saját erõt a beruházás megvalósítására elõzetesen felhasználja. A Bank által nyújtott kölcsön célnak megfelelõ felhasználását számlákkal igazolni kell. A kölcsön folyósítása a benyújtott számlák ÁFA nélküli, nettó összege alapján történik.