Amennyiben Önnek rövid időn belül szüksége van pénzre, és nem akar adóstársat, kezest bevonni, a személyi hitel tökéletes és gyors megoldást jelent!

A személyi hitel tetszőleges célra felhasználható (szabadfelhasználású hitel), banktól függően akár több millió forint is igényelhető!

A személyi kölcsön esetén a bank mérlegeli az ügyfél pénzügyi helyzetét, és ettől teszi függővé a biztosíték igényét. A jó pénzügyi helyzetben lévő ügyfelek esetében a bankok eltekintenek a vagyoni fedezet kikötésében.

A személyi hitelek lehetnek:

• Biankó hitelek, ahol a hitelező az adós üzleti lehetőségeit, feltételeit, fizetőképességét ismerve nem köt biztosítékot és kezességet.
• Kezes hitelek, ahol a hiteleket egy harmadik fél kezességvállalása mellett lehet igénybe venni.
• Váltóleszámítolási hitelek, ahol a hitelező a váltó lejárta előtt szeretne pénzhez jutni, akkor a bank részére eladhatja a váltót.

A szabad felhasználású hitel nevéből adódóan bármire költhető. A banknál megindokolni sem kell, hogy az így felvett összeget mire költi!

Ha felújítást tervez a szabad felhasználású hitel konstrukció Önnek lett kitalálva! Miért jobb ez a konstrukció, mint a felújítási hitel!

A felújítási hitelhez költségvetési tervet kell készíteni. Ha nem fogadja el a bank a tervezetet, akkor kezdődhet a tervezés elölről. A szabad felhasználású hitel esetében erre nincs szükség.

A felújítási hitelt a bank több lépcsőben folyósítja. A különböző összegű folyósítások előtt a bank értékbecslői szemlét (felülvizsgálatot) kér, amelynek díja az ügyfelet terheli.

A szabad felhasználású hitel esetében nem kell költségvetési tervet készítenie.

További előnye, hogy a szabad felhasználású hitel összeget egyszerre, egy összegben adja oda a bank, utána bármire fordítható az így megkapott összeg.

Fedezet-, ingatlan bevonása nélkül, jövedelemigazolással, szabad felhasználás, hitelkiváltás céljából gyors és egyszerű hitelbírálat után igényelhető összeg.

A hitel bármilyen célra felhasználható (pl. lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés). Az igénylés feltételeinek a korábbiaknál most könnyebb megfelelni, pár nap alatt is hozzá lehet jutni. Személyi gyorskölcsönnél ez 1-2 óra. A cikk folytatása

A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, devizabelföldi természetes személy, aki legalább minimálbért, vagy minimál nyugdíjat tud igazolni és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. A cikk folytatása

A különböző hitelt nyújtó bankok, pénzügyi vállalkozások közötti versengésnek köszönhetően egyre kedvezőbb hitelek lettek elérhetőek, különböző kedvezményeket, előnyöket kínáltak a hitel konstrukciók. A jelentős tömegű „hozott” hitel állomány birtokosai felismerték az új hitel termékek előnyeit, és elkezdődött a hitelkiváltás „időszaka”, ami azóta is tart.

Modern hitel konstrukcióink előnyei – azon kívül, hogy elsősorban olcsóbbak, mint a korábbiak – abban rejlenek, hogy a tőke-kamat arány a hitel visszafizetésének ideje alatt másképpen oszlik el, mint régebben. Így nem fordulhat elő, mint például egyes régi hiteleknél, hogy a hitelfelvevő több éves törlesztés után is ugyanannyival tartozik a banknak. Bármikor előtörleszthetők (kisebb-nagyobb pénzhez jutás esetén, így csökkenthető a havi részlet nagysága vagy a futamidő), és bármikor visszafizethetők.

Ha több különböző hitel miatt többfelé tartozik, ezeket együttesen, egy hitelkiváltás formájában is meg tudjuk oldani. Így egyfelé fizet csak, és a havi költségek is jóval alacsonyabbak lesznek.

Amennyiben korábbi hiteléből felvett összege „elfogyott”, a hitelt ki tudjuk egészíteni vagy kiváltani egy magasabb összegre. Természetesen a kiváltott hitel és a plusz összeg bármilyen célra felvehető (pl.: vásárlás, ajándékozás, lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés), szabad felhasználású hitel.

Kedvező lehetőségeket nyújt az alábbi területeken:

• korábban felvett ingatlanvásárlási hitel kiváltása
• hitelkiváltás lakás, ház fedezettel
• hitelkiváltás telek fedezettel
• hitelkiváltás osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlanra
• hitelkiváltás nyaraló-, üdülő fedezettel
• hitelkiváltás külterület, szántó, gyümölcsös fedezettel
• hitelkiváltás iroda, raktár, üzlethelyiség fedezettel
• hitelkiváltás végrehajtás alatt álló ingatlanra
• hitelkiváltás magánhitellel terhelt ingatlanra
• hitelkiváltás személyi hitel, munkáltatói kölcsön, folyószámlahitel,gépjárműhitel, áruvásárlási hitel, hitelkártya tartozásra

A vállalkozói/vállalati hitel piaca is óriási fejlődésen ment keresztül. Segítségünkkel könnyen kiválthatja hitel vagy lízing tartozását kedvezőbbre.

Az ügyintézés átfutási ideje 2-3 hét, személy hitelnél 1-5 banki nap, személyi gyorskölcsönnél ez 1-2 óra.

A hitel igénylése forintban történik, vagy az adásvételi szerződésnek megfelelő devizában.

Piaci kamatozású lakáshitel magas finanszírozással

Megfelelő nagyságú szabad jövedelem estén a hitelbiztosítási érték 100%-át elérheti a hitel összege.
Piaci kamatozású lakáshitel esetén pótingatlan bevonható, és hitelbiztosítéki értéke 80%-a erejéig finanszírozható.

Követelmények az adóssal szemben

• Személyazonosító dokumentumok:
  Állandó, bejelentett lakcím
  Adóazonosító jel
  1 közüzemi díj megfizetésének igazolása

  Közüzemi számla:
  Elegendő egyetlen közüzemi díj megfizetésének igazolása
  1 db Közüzemi számla utolsó havi közüzemi számla + csekk
  1 db közüzemi díj megfizetése bankszámláról

• Adós kölcsönkérelem benyújtásakor 18. évét betöltötte
• Életkora a futamidő végén nem haladhatja meg a 68. Évet
• Az adós megfelelő adóstárs vagy kezes esetén idősebb lehet 68 évesnél a futamidő végén
• Legalább 3 havi munkaviszony a jelenlegi munkahelyen
• Munkáltatói jövedelem igazolás
• Rendszeres, igazolt jövedelem, legalább minimálbér, minimál nyugdíj
• Folyószámlára érkező munkabér vagy Apeh jövedelem igazolás

• Vállalkozó, saját cégből származó jövedelem:
  A vállalkozás 12 hónapja fennáll és rendelkezik egy lezárt üzleti évvel
  A vállalkozás mérlegét nem vizsgáljuk
• Apeh „O” igazolás köztartozásokról
• Apeh személyi jövedelem adóigazolás
• Nem szerepelhet:
  - BAR
  - a Központi Hitelinformációs Rendszerben (minimálbér, 90 nap)
  - a „feketelistán” (3000 Ft, 30 nap)

Adóstárs

A házastársat, élettársat kötelező adóstársként bevonjuk a kölcsönügyletbe.

Nincs életkori, munkaviszony és jövedelem elvárás.

Ha az adóstárs a futamidő végén idősebb lesz 68 évesnél, az adósnak előírható életbiztosítás.

Fizető adóstárs

Szülői támogatás

18 évnél fiatalabbak esetén (gyámhatóság)
25 évnél fiatalabb középfokú végzettséggel rendelkezőknél
32 évnél fiatalabb felsőfokú végzettséggel rendelkezőknél, tanulóknál
A szülő a kölcsönkérelem befogadásakor nem lehet 60 évesnél idősebb, és jövedelem alapon fizetőképesnek kell lennie.

Fizetőképességet javító adóstárs

Lakáscélú hiteleknél közeli hozzátartozó bevonható, nem kell tulajdonrészt szereznie.
Maximum 2 fizetőképességet javító adóstárs vonható be.

Technikai adóstárs

Haszonélvezettel , özvegyi joggal terhelt ingatlan fedezetül elfogadható, ha a jogosult bevonható a hitelügyletbe.

Készfizető kezes

Egykeresős család, vagy egyedülálló adós esetén készfizető kezes előírható.

A kezes csak akkor fogadható el, ha a megfelelő jövedelemmel rendelkezik
a hitel törlesztésére.

A kezes életbiztosítással kiváltható.

Zálogkötelezett

A fedezetül felajánlott ingatlan tulajdonosa, vagy az adásvételi szerződésben megjelölt vevő.

A zálogkötelezettnek nem kell az adós hozzátartozójának lenni.

A zálogkötelezett szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben,
ha már nincs fennálló tartozása.

Ingatlan fedezet

Magyarország területén lévő önállóan forgalomképes (osztatlan közös tulajdon elfogadható használati jogi megállapodással)

3 ingatlan vonható be fedezetként

Ingatlanbiztosítás (legalább az újraépítési összeg erejéig)

Ingatlan

Minimális hitelbiztosítéki érték

Lakás, ház, üdülő bel- és külterület 3,0 M Ft

Építési telek belterületi 2,0 M Ft

Vendéglátó és kiskereskedelmi egység meghatározott feltételekkel 3,0 M Ft

Városi garázs önálló helyrajzi számmal pótfedezetként 1,5 M Ft

Elfogadható jelzálog bejegyzések:

• Aktuális Finanszírozó Bank
• Magyar Állam
• Más pénzintézet
• Lakás-takarékpénztár
• Munkáltató, Önkormányzat

A jelzálog bejegyzések összege legfeljebb a HBÉ 100 %-át érheti el!

Egyéb jelzálog bejegyzések,

Illetékhivatal javára bejegyzett kölcsön csak az Erste Bankot követő ranghelyen
fogadható el.

Vételi, tartási jog, magánszemélyek jelzálog bejegyzése nem fogadható el.

Finanszírozási hányad változás

A fedezet alapú jelzáloghitelek fedezeti szorzója 10%-kal emelkedett.

Jelenleg a fedezet és a jövedelem alapú hitelek finanszírozási hányada megegyezik.

A kereskedelmi és vendéglátó egységek finanszírozási hányada nem változott!

Egyéb jelzálog bejegyzések,

Illetékhivatal javára bejegyzett kölcsön csak az Erste Bankot követő ranghelyen
fogadható el.

Vételi, tartási jog, magánszemélyek jelzálog bejegyzése nem fogadható el.

 

(Pénzintézetenként eltérőek az igénylési feltételek, és az igényléshez szükséges okmányok)

A lakásvásárlási hitel fedezete az adós, adóstárs által megvásárolni kívánt ingatlan, vagy más, kiegészítő ingatlan. A lakáshitel igényelhető jövedelemigazolással, vagy jövedelemigazolás nélkül, jelzálogfedezettel. A lakásvásárlási hitelek hosszú lejáratúak, mely új vagy használt lakóingatlanok megvásárlásának hosszú távú finanszírozására szolgál.

Az igénylés személyi feltételei

• cselekvőképes
• min. 18. életévüket betöltött
• a hitel lejártakor max. 68-70 éves életkor
• devizabelföldi magánszemélyeknek
• akik rendelkeznek állandó magyarországi lakóhellyel
• alkalmazottak, vagy
• vállalkozók,
• rendelkeznek minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszonnyal a jelenlegi munkahelyén
• rendszeres jövedelemmel rendelkezik, amely eléri legalább a mindenkori bruttó minimálbért
• legalább 2 hónapja valamely magyarországi banknál aktív lakossági forintbankszámlát vezet
• egyéni vállalkozók, betéti társaságok esetében egy lezárt üzleti év.
• telefonos elérhetőség (lakóhelyi vezetékes telefon vagy előfizetéses mobiltelefon vagy felöltőkártyás mobiltelefon)

Az igényléshez szükséges okmányok

• kitöltött és aláírt hitelkérelmi nyomtatvány
• deviza alapú hiteleknél nyilatkozat deviza alapú hitel igénybevételéből eredő esetleges kockázatok tudomásul vételéről
• érvényes személyazonosító igazolvány (vagy útlevél)
• adóigazolvány
• lakcímet igazoló hatósági igazolvány
• vállalkozói igazolvány (vállalkozók esetén)
• jövedelemigazolás 30 napnál nem régebbi (munkáltatói igazolás)
  - APEH jövedelemigazolás amennyiben 2 éven belül alapított, 5 millió Ft-nál kevesebb alaptőkével rendelkező cég alkalmazásában áll
• NYUFIG igazolás, valamint nyugdíjszelvény (nyugdíjasok esetén)
• APEH jövedelemigazolás (vállalkozók esetén)
• APEH jövedelemigazolás (alkalmazott esetében),
  - ha az ügyfél készpénzben kapja jövedelmét
  - ha a munkáltató egyéni vállalkozó
  - ha az ügyfél tulajdonos abban a cégben, amely a munkáltatói igazolást kiállította
  - ha a munkáltatói igazolás kiállítója az ügyfél hozzátartozója vagy maga az ügyfél
• 30 napnál nem régebbi hiteles teljes tulajdoni lap másolat vagy szemle a megvásárolni kívánt és a fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ról.
• a bank által elfogadott értékbecslő által készített értékbecslés a fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ról.
  Az értékbecslés megrendeléséhez szükséges:
  - a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) alaprajza méretezéssel
  - családi ház, ikerház vagy sorház esetén 90 napnál nem régebbi hivatalos helyszínrajz vagy térképmásolat
• érvényes adásvételi szerződés
• vagyonbiztosítás megkötése és bank kedvezményezettként történő megjelölése
• más banknál vezetett számla esetén az utolsó kéthavi, eredeti számlakivonat

A személyi okmányok másolatára kell vezetni azt, hogy “a másolat végrehajtásához hozzájárulok”, továbbá az “eredetivel megegyező” szöveget, továbbá azokat dátumozni szükséges.

A folyószámla terhére igénybe vehető, rövid lejáratú, átmeneti pénzhiány fedezésére szolgáló hitel. A bank engedélyezi ügyfele számára, hogy folyószámlája egy meghatározott összeg erejéig negatívba forduljon. A folyószámla-szerződéshez hitelszerződés is kapcsolódhat, amelynek az alapján a bank meghatározott hitelkeretet tart a számlatulajdonos rendelkezésére, amelynek terhére külön rendelkezése nélkül kölcsönt folyósít a számlatulajdonos részére. A folyószámlahitel igénybevétele úgy történik, hogy a bank a hitelkeret terhére teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, amelyekre a számlatulajdonos bankszámlakövetelése nem nyújt fedezetet. A keretből fel nem használt összeg után a bank rendelkezésre tartási jutalékot, az igénybe vett hitel után pedig kamatot számol fel.

A cég időszakos többlet pénzigényét szolgálják, a cash-flow kiegyenlítése a célja.

A vállalkozás működtetéséhez szükséges készletek, követelések finanszírozását szolgálják rövidtávon (pl. likviditási hitel), futamideje maximum 1 év.