Lakáshitel

Az egyik leggyakrabban igényelt hitelforma talán a lakáshitel és egy olyan kölcsön amelyet az ember élete folyamán jellemzően egyszer használ fel optimális esetben.
A deviza alapú kölcsönök a favorizáltabbak ez a tendencia esetlegesen a forint erős gyengülése esetén változhat.
Lakáshitel céljára igénybe vehető hitelek – támogatások

Lakásépítési kedvezmény (Teljes szocpol)

Igénybevételi lehetőség: új lakás vásárlása, építése
Igénylési feltételek: Közös háztartásban élő gyermekek/eltartottak után járó vissza nem térítendő juttatás. Igényelhetik házastársak, élettársának, gyermeket egyedül nevelők, ha az igényléskor nincsen lakástulajdonuk és a méltányolható lakásigényük kielégítésére fordítják a kedvezményt.

Megelőlegező kölcsön (szocpol)

Új lakás vásárlása vagy építése esetén vehető igénybe
Igénylési feltételei:
- 40 év alatti házastársak
- igényléskor nincs lakástulajdonuk és a méltányolható lakásigényük kielégítésére fordítják a kedvezményt.
- a gyermektelen házaspár két születendő gyermek (8 évre), egygyermekes fiatal házaspár (4 évre) további egy születendő gyermek vállalásakor az önerő növelése érdekében kérhetik a szocpol. megelőlegezését kölcsönként.
Mértéke a teljes szocpol támogatás értékével egyenlő.

A lakásépítési kedvezmény fele (Félszocpol)

Lakásbővítés céljára vehető igénybe, három vagy több gyermekeseknek használt lakás vásárlásához
Igénylés feltételei:
- a szocpol fele igényelhető. Bővítés: egy gyermeknél oldal irányba min. egy szoba vagy két gyereknél “felfelé” (meglévő padlástér beépítése).
- korszerűsítésre nem igényelhető.
- méltányolható lakásigényt be kell tartani.

Fiatalok otthonteremtési támogatása

Gyermeket nevelő 35 év alatti házastársak igényelhetik, valamint élettársak, egyedülálló személyek, használt lakás vásárlásakor (vételár: Budapesten.és megyeszékhely városokban max.12 MFt, vidéken 8 MFt).
Összege a félszocpolnak megfelelő, méltányolható lakásigényt be kell tartani.
Kedvezmény mértéke vételár 80%-a maximum, új lakás és lakóingatlan igényléséhez nem felhasználható.
A később született gyermekre is igénybe vehető a kölcsön törlesztésére.
Öt évig elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre az állam javára.

Fészekrakó támogatás

Csak használt lakás vásárlására vehető igénybe a fiatalok otthonteremtési támogatására létrehozott program.
Igényelhetik a 35 év alatti fiatal házaspárok, élettársak, valamint a gyermeküket egyedül nevelő személyek.
Igényelhető hitel összege: egy gyermek esetén 450 ezer, két gyermek esetén 1,2 millió, három gyermek esetén 1.9 millió forint. Minden további gyermek után 100 ezer forint jár. Vásárolandó lakás vételára Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb 12 millió, mindenütt másutt 8 millió forint lehet.

Közalkalmazotti hitel

Lakáskölcsön az állam készfizető kezességvállalása mellett. A hitel igénybevehet köztisztviselőknek, bírák, ügyészek és igazságügyben alkalmazottak számára. A hitel egyik kritériuma a közszférában eltöltött minimum 3 év. A garanciavállalás a kamattámogatott hitel jelzáloggal nem biztosított részére szól az igénylőnek nem kell utána garanciadíjat fizetnie. A hitelt igénylő jogviszonyának megszűnte után kell megfizetni a garanciadíjat. A garanciadíj mértéke a hitelbiztosítéki érték max.100%-ig térhet ki.

Hitel

Most olvastam a Figyelőn a cikket, hogy már most is nyakig ülünk adósságban. De a lakosság hitelfelvételi kedve nem apad.
Figyelő
Szerintem nem csökkent a hitelfelvételi kedv a megszorítások hatására. Abból lehet erre következtetni, hogy az ingatlanvásárlások száma se esett vissza.
Van olyan ügyfelem, aki egyszerre 5-10 féle hitelt is fizet. Nem is értem, hogy nem tudnak számolni az emberek. A pillanatnyi vágyak kielégítése fontosabb, mint a távoli, messzi ködbe vesző jövő?
A másik érdekes dolog, hogy itthon a bankok 3-szor magasabb kamatmarzzsal dolgoznak, mint a pénzügyileg fejlettebb Nyugaton. Érdekes, hogy Angliában akár 3% is lehet a folyósítási jutalék. Tehát ott a kezdeti költségek a magasabbak, mert a kamat alapján választanak hitelt az emberek. Nálunk ez is pont fordítva működik, a bank elengedi az összes kezdeti költséget (kivéve a közjegyzőt, pedig azt Ausztriában a bank állja), kap akciós kamatot az ügyfél. Később meg belegebedhet abba, hogy a magas kamatokat fizeti.

Ez is jellemző:
“A másik ok a hitelportfólió összetétele, ebben pedig a hitelfelvevőknek mindenképpen tanulniuk kell. Sokan ahelyett, hogy 10 százalékért jelzálogfedezettel adósodnának el, inkább 35 százalékért személyi kölcsönt vesznek fel. A lakás tehermentes marad, de a mosógépet, újabban az egyiptomi utazást kölcsönből vagy részletre fizetjük. Aligha kell magyarázni, hogy a pénzek nincsenek felpántlikázva, ha a lakásra vettünk volna fel hitelt, és így maradt volna a háztartási gépekre és az utazásra pénzünk, akkor sokkal olcsóbban kaptuk volna meg ugyanazt a kölcsönt. Nem szabad bedőlnünk az olyan (finoman szólva nem éppen a pénzügyi kultúrát támogató) reklámoknak, amelyben a háztartási hitelezést nyújtó cég ezt kérdezi: „Szeretne vásárolgatni?” „Vásárolgatni” nem hitelből érdemes.“

Igencsak alacsonyan áll itthon a pénzügyi kultúra, enyhén szólva a béka segge alatt.

Értékpapír, betét fedezete mellett, annak óvadékba helyezésével felvehető hitel, ahol a hitel nagysága az értékpapír, betét értékétől függ. A lombard hitel esetében a bankok a fedezetet és az önrészt a normál hitelekétől eltérően ítélik meg, ami a fedezet forgalomképességével és a zálogjog egyszerűbb érvényesíthetőségével magyarázható. Ennél fogva a hitel mértéke, – a fedezettől függően -, elérheti a fedezet 60-70-80, vagy akár még ennél is nagyobb százalékát.

Ennek a hitelnek a rendeltetése a lakásvásárlás, és kizárólag csak arra használható.
Futamideje általában maximum 30 év.
Többféle valutanemben igényelhető, mint például lej, euró, svájci frank.
Nem szükséges hozzá kezes.
A hitel igényelhető adóstársakkal is.

A kérelmezők lehetnek

• alkalmazottak,
• nyugdíjasok,
• egyéni vállalkozók vagy
• szabadfoglalkozásúak.

A szükséges iratok általában:

• személyi igazolvány
• jövedelemigazolás
• munkakönyvmásolat
• telekkönyvi kivonat
• földhivatalnál jegyzett tulajdonszerződés
• földhivatali dokumentáció

Jövő hónaptól újdonsággal rukkol elő a Fundamenta Lakás-takarékpénztár Rt. Az eddigi szolgáltatásaik mellett bevezetik a 16,5 százalékos változó kamatozású áthidaló kölcsönt, amit azok az ügyfelek igényelhetnek, akik már két éve előtakarékoskodnak, s a szerződésben foglalt öszszegnek legalább 25 százalékát már megtakarították – jelentette be Dieter Heß ügyvezető igazgató.

Az áthidaló kölcsön lehetőséget teremt arra, hogy az ügyfelek a négyéves szerződés lejárta előtt, két év után már pénzhez jussanak. Ehhez teljesíteni kell a kölcsönigénylés és a pozitív hitelképesség-vizsgálat feltételeit. A kölcsön kamata 16,5 százalék – amely az országos kamatokat figyelembe véve változhat –, kezelési költsége pedig az igényelt kölcsön összegének két százaléka. A kölcsön összege maximálisan a szerződéses összeg nagyságáig terjedhet. Igényelhető lakásvásárlásra vagy -felújításra.

Az új típusú kölcsön hátránya, hogy a hitel kiutalásáig a lakás-előtakarékossági szerződésben vállalt havi betételhelyezése mellett a kölcsön havi kamatterheit is kell fizetni. De a lakás-előtakarékossági szerződés kiutalásakor a szerződéses összeg kiváltja az áthidaló kölcsön tőketartozását, ezt követően az ügyfelet a fix hatszázalékos lakáskölcsönnek megfelelő törlesztőrészlet terheli.

Az áthidaló kölcsön igénylésekor a Fundamenta Rt. vizsgálja a kölcsönigénylő hitelképességét. A kölcsön biztosítékául jelzálogot jegyeznek be egy vagyonbiztosítással rendelkező ingatlanra, bizonyos esetekben pedig készfizető kezes bevonása is szükséges lehet, illetve egyéb biztosítékot is kérhetnek.

Amint több lakás-takarékpénztár, úgy a Fundamenta is jelentős, 1,4 milliárd forintos veszteséget halmozott fel tavaly, sőt fel kellett emelniük a szavatolótőkéjüket. Gerhard Borchers, a Fundamenta Rt. elnök-ügyvezető igazgatója ennek ellenére optimistán látja a cég jövőjét. Erre az évre mintegy 70 ezer új szerződéssel kalkulálnak, mert az idén a lakás-előtakarékossági szerződések értékesítése növekedési tendenciát mutat. Az év első négy hónapjában (május 15-ig) mintegy 8,91 milliárd forint értékben, 17 ezer 500 új szerződést kötöttek, ami 7 ezer 500-zal több, mint a tavalyi év hasonló időszakában kötött új szerződések száma.

Forrás: Hetek.hu

Eladósodni nem jó dolog, ezért alapjában véve minden hitelfelvétel alapos megfontolást igényel. Az aktuálisan hatalmon levõ pártok részben politikai indíttatásból is egymásra licitáltak a lakáshoz jutás feltételeinek kiszélesítésében, így olyan kedvezõ lakáshitel-feltételek alakultak ki, melyek igénybevételét mindenképpen érdemes megfontolni az érintetteknek. Annál is inkább, mivel a jelenlegi kedvezõ feltételek nem biztos, hogy hosszú távon finanszírozhatóak az államkassza számára, szakemberek között egy ideje már szóbeszéd, hogy az MSZP-kormány hamarosan bezárja a kiskapukat, és a 2,75 százalékos kamattal terhelt hitelt csak az elsõ lakást vásárlók vehetik igénybe .

A lakáshitelpiacon az állami támogatási rendszer eredményez jelenleg kedvezõ, 2,75 és 8 százalék közötti kamatozású állapotot. Az állami kamattámogatás elvileg minden házas vagy gyermekét egyedül nevelõ állampolgár számára jár, azonban a hitelképességet az adott bankok bírálják el, és a kérelmet elutasíthatják. Több kizáró ok is lehet: ilyen például az önerõ vagy a rendszeres havi jövedelem igazolásának hiánya, de számos más jogszabályban elõírt feltételnek is meg kell felelni. A hiteleket használt lakás vásárlása esetén is fel lehet venni, azonban a legkedvezõbb kamat (2,75 százalék plusz kezelési költség) itt nem érvényesíthetõ. Érdemes a hitelfelvételnél nem elszállni az összeggel, mivel a hitel kockázata és mellékhatása az, hogy kamatostul kell visszafizetni, és nemfizetés esetén az ingatlanra került jelzálogjogot a bank érvényesíti. Van olyan konstrukció, ahol “könnyítésként” elõször csak a kamatokat kell visszafizetni, ez azért nem ajánlatos, mivel a jelzálog összege egy forinttal sem csökken mindaddig, míg az összes kamatot ki nem fizettük. A bank kiválasztása is döntõ, hiszen eltérõ a pénzintézetek rugalmassága, és különbség van a kezelési költségek terén is. Az egyik legnagyobb forgalmat lebonyolító hitelintézet az OTP, bár az ügyintézés itt is rendkívül bürokratikus, mégis talán a leginkább ajánlható. Általánosságban figyelembe kell venni, hogy a hitelkérelem elbírálása és a folyósítás megkezdése jó esetben is két hónapig tart. Ez építkezés esetén a munka megtorpanását jelentheti, lakásvásárlásnál pedig ennyi idõ alatt elkelhet a kiszemelt ingatlan. Persze le lehet elõre kötni a lakást, viszont a bank visszautasíthatja a hitelkérelmet, ezért ha lehet érdemesebb elõleget és nem foglalót fizetni, mivel az elõleg viszszajár akkor is, ha a hitelkérelem nem jár elsõre sikerrel.
A “szocpolt” (lakásépítési kedvezményt) minden arra jogosultnak érdemes felvenni, hiszen ez vissza nem térítendõ állami támogatás a gyermeket nevelõ házaspárok számára.

A kormányzat választási licitálásában tett ígéretét betartva nem sokkal ugyan, de felemelte a szocpol összegét. Egy gyermek után félmillió, két gyermek után egymillió-hatszázezer, három után kétmillió-hétszázezer forint jár, a további gyermekek plusz kétszázezer forintot hozhatnak az építkezõ vagy új lakást vásárló szülõk zsebébe. Új fejlemény, hogy a kádári idõket felidézendõ a szocpol elõlegbe is felvehetõ. Gyermektelen fiatal házaspár (ha a házastársak egyike sem idõsebb 35 évesnél) egy gyermeket három évre félmillió forintért, két gyermeket hat évre egymilló-hatszázért vállalhat. Ha az idõszak lejár és a vállalás nem teljesül, akkor az összeg kamatostul kedvezményes hitellé alakul át. Egygyermekes házaspár vállalhat második gyermeket, harmadik után azonban nem jár elõlegbe szocpol. Jelzálog itt is rákerül az ingatlanra, és az eladás idõben korlátozva van.
A lakáshitel-állomány megduplázódását várja számos magyarországi bank a Gazdaság Kutató Intézet felmérése szerint. A szakemberek szerint az ingatlanárak növekedése lassul, leginkább a telekárak, legkevésbé a használt lakások árai emelkednek az idén.

A hitelállomány növekedése neves közgazdászok véleménye szerint nem jó, mivel a használt lakásokra veszik fel a hitelek 60 százalékát, ezzel viszont nem nõnek az állam bevételei, másrészrõl a kamattámogatások nagy terhet jelentenek az államkassza számára. A minõségi lakások száma és ára az átlagosnál jobban fog emelkedni.

A kormány ígérete szerint a jelenlegi feltételek 2004 elõtt nem változnak, a rossz közgazdasági mutatók miatt azonban számos közgazdász indokoltnak tartaná korlátozások bevezetését.

Forrás: Hetek.hu

Tervezze meg lakáshitelét, ami által kiszámítható és tervezhető a havi kiadás. Az első két évben a lakáshitel törlesztőrészlet állandó.
Berendeztheti lakását is, mert ön választja meg, hogy mennyit fizet, így marad a lakáshitel törlesztés mellett is pénze.
Ön szabadon megválaszthatja, hogy mekkora havi törlesztőrészletet szeretne fizetni a hitel első két évében (min. a lakáshitel kamat és kezelési költséget kell fizetni).

A lakáshitel törlesztőrészlete csak a harmadik évtől változik. Ez attól függ, hogyan alakul a forint/svájci frank árfolyam és az első két év lejárta után. A lakáshitel előtörleszthető, kedvező feltételekkel, akár kétszer és költségmentesen (összesen a folyósított hitelösszeg 30%-áig). ÖnerőMinimum lakáshitel konstrukcióval akár 10% Önerővel juthat lakáshoz.

Forgalomképes ingó dologgal, mint záloggal fedezett hitel. A középkorban bankárairól nevezetes Lombardia észak-olasz tartomány nevéből. Olaszország egyik legfontosabb ipari és mezőgazdasági területe, amely az Alpok és a Pó-síkság között helyezkedik el. Központja Milánó. Fontos ipari központok még Brescia és Bergamo.

A népvándorlás idején germán népek: a keleti gótok, majd 568 után a longobárdok szállták meg. Az utóbbiakról nyerte elnevezését a tartomány. A londoni Lombard Street az első olasz pénzváltókról kapta a nevét, akik a középkorban ott telepedtek le.

A kérelem mellékleteként benyújtandó a vásárolni tervezett ingatlannal kapcsolatos, érvényes – ügyvéd által ellenjegyzett – adás-vételi szerződés, amely alapján a Bank a vételár utolsó részleteként a kölcsönt az eladónak folyósítja.
építési, felújítási, bővítési, korszerűsítési hitel
Az igényléshez szükséges az építési munkákról összeállított – ellenőrizhető – költségvetés, illetve az építési engedély köteles munkák esetén a jogerős építési engedély határozata és az engedélyezett tervdokumentáció.
tehermentesítő hitel
Az ingatlant terhelő, bármely pénzintézetnél felvett korábbi, kedvezőtlenebb kondíciójú, lakáscélú hitelek kiváltására nyújtható.

Lakáshitelt a következő hitelcélok esetén igényelhet:

• vásárlási hitel – telek-, lakás-, lakó-, üdülőingatlan vásárlásához, cseréjéhez

• építési, felújítási, bővítési, korszerűsítési hitel – tulajdonában lévő lakás-, lakó-, üdülőingatlan építéséhez, felújításához, bővítéséhez, korszerűsítéséhez

• áthidaló hitel – a tulajdonában lévő ingatlan tervezett eladásából származó bevétel megelőlegezésére, másik ingatlan megvásárlásának/építésének finanszírozásához

• tehermentesítő hitel – az ingatlant terhelő, bármely pénzintézetnél felvett korábbi, kedvezőtlenebb kondíciójú lakáscélú hitelek kiváltására

A lakáshitelt igényelhetik:

• Nagykorú, cselekvőképes, devizabelföldi illetve devizakülföldi magánszemélyek

Akciós lakáshitel:
Most egyéb járulékos költségek nélkül, kizárólag kamat fizetés mellett is igényelheti a lakáshiteleinket, és az üzleti feltételű lakáshiteleket. Ez esetben Önnek nem kell megfizetnie:

• az egyszeri szerződéskötési díjat

• a kezelési költséget a teljes futamidőn keresztül, valamint

• egy ingatlanra vonatkozó egy darab értékbecslés díját.