Ezt a hitel fajtát, kizárólag lakás vásárlásra használhatja, vagyis hitelcélhoz kötött konstrukció. A megvásárolandó ingatlan lehet újépítésű vagy használt lakás/családi ház. A banki kölcsön szempontjából egy lényeges különbség van: az újépítésű lakásokat/házakat akár 100%-ban is megfinanszíroztathatjuk Önnek, míg a használt lakások/házak finanszírozhatóságát mindig az értékbecslés eredménye határozza meg.

Kapcsolatainkat felhasználva, tudunk Önnek segíteni a lakás/ház kiválasztásában(szerződéses kapcsolatban állunk ingatlant forgalmazó cégekkel), ügyvédeink megírják az adásvételi szerződést, és mi mindent elintézünk Ön helyett. Adminisztráljuk a kérelmi nyomtatványokat, kirendeljük az értékbecslőt, ügy intézünk a földhivatalban, tárgyalunk a bankban, és természetesen mindenről azonnal tájékoztatjuk Önt. A lehető legjobb döntést hozhatja meg segítségünkkel, hiszen minden folyamat előnyét és hátrányát tökéletesen ismerni fogja…mindezt anélkül, hogy időt és energiát fordítana bármilyen ügyintézésre.

Milyen célra használhatja a lakásvásárlási kölcsönt?

Kölcsöntípustól függően, vehet használt vagy új építésű lakást, családi házat, amihez – amennyiben a feltételeknek megfelel – akár közvetlen támogatásokat is igényelhet:

• szoc.pol.,
• fél szoc.pol.,
• otthonteremtési támogatás,
• akadály-mentesítési támogatás

Államilag támogatott és piaci kamatozású lakásvásárlási kölcsönök

Az államilag kamattámogatott kölcsönök fajtái: jelzálogleveles és kiegészítő kamattámogatásos.

E két kamattámogatási formához, amennyiben a feltételeknek megfelel állami kezességvállalás melletti hiteleket is lehet igényelni (Fészekrakó-, közalkalmazottaknak, köztisztviselőknek, katonáknak stb. szóló hitel). Az állam által nyújtott kamattámogatás miatt ezen hitelek kamatozása kedvezőbb, de számos jogszabályi feltételnek meg kell felelni ebben az esetben.

A cikk folytatása

Milyen célra igényelhető a bővítési kölcsön?

• államilag támogatott kölcsön esetén: olyan építési munkákra, amelyek eredményeképpen az igénylő tulajdonában lévő lakás legalább egy lakószobával bővül és az ingatlan ötven százalékot elérő arányban az igénylő tulajdonában lesz
• piaci hitel esetén: olyan építési munkákra, amelyek eredményeképpen a lakás alapterülete bővül

Milyen célra igényelhető a korszerűsítési kölcsön?

• Államilag támogatott kölcsön esetén a lakás komfortfokozatának növelése érdekében az alábbi célokra:
  - víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése
  - fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs
  - központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is
  - az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang- illetve vízszigetelési munkálatokat, a külső nyílászárók energiatakarékos cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése
  - a korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20%-áig.

• Piaci kamatozású kölcsön esetén a fentiektől eltérő korszerűsítési célokra is igényelhető a kölcsön (pld: átalakítás, lakásfelújítás).

Kedvező feltételek forintban is!

• A kölcsönt igényelheti kedvező állami kamattámogatással, de kiegészítheti költségeit piaci kamatozású kölcsönnel is.
• Igényelhető kölcsönösszeg:
  - államilag támogatott kölcsön esetén az igényelhető legkisebb kölcsönösszeg 1 millió forint, a legmagasabb pedig 5 millió forint;
  - piaci kamatozású kölcsön igénylése esetén akár 60 millió forintot is vehet fel!
• A futamidő államilag támogatott kölcsön igénylése esetén: 7-től 20 évig terjedhet, piaci kamatozású kölcsön esetén pedig 2-től 30 évig, az Ön választása szerint.
• Pótingatlan bevonásával akár az építési költségek100%-át is kölcsönből fedezheti.
• Igényelheti már minimálbérrel is.
• Hitelfolyósítási díjat csak jóváhagyott kölcsönigény esetén kell fizetnie.
• Amennyiben jogosult rá, lehetősége van közvetlen támogatások igénybe vételére is, mint pl. lakásépítési kedvezmény (szoc.pol.), bővítés esetén félszoc.pol.

A hitel igénylése forintban történik, vagy az adásvételi szerződésnek megfelelő devizában.

Piaci kamatozású lakáshitel magas finanszírozással

Megfelelő nagyságú szabad jövedelem estén a hitelbiztosítási érték 100%-át elérheti a hitel összege.
Piaci kamatozású lakáshitel esetén pótingatlan bevonható, és hitelbiztosítéki értéke 80%-a erejéig finanszírozható.

Követelmények az adóssal szemben

• Személyazonosító dokumentumok:
  Állandó, bejelentett lakcím
  Adóazonosító jel
  1 közüzemi díj megfizetésének igazolása

  Közüzemi számla:
  Elegendő egyetlen közüzemi díj megfizetésének igazolása
  1 db Közüzemi számla utolsó havi közüzemi számla + csekk
  1 db közüzemi díj megfizetése bankszámláról

• Adós kölcsönkérelem benyújtásakor 18. évét betöltötte
• Életkora a futamidő végén nem haladhatja meg a 68. Évet
• Az adós megfelelő adóstárs vagy kezes esetén idősebb lehet 68 évesnél a futamidő végén
• Legalább 3 havi munkaviszony a jelenlegi munkahelyen
• Munkáltatói jövedelem igazolás
• Rendszeres, igazolt jövedelem, legalább minimálbér, minimál nyugdíj
• Folyószámlára érkező munkabér vagy Apeh jövedelem igazolás

• Vállalkozó, saját cégből származó jövedelem:
  A vállalkozás 12 hónapja fennáll és rendelkezik egy lezárt üzleti évvel
  A vállalkozás mérlegét nem vizsgáljuk
• Apeh „O” igazolás köztartozásokról
• Apeh személyi jövedelem adóigazolás
• Nem szerepelhet:
  - BAR
  - a Központi Hitelinformációs Rendszerben (minimálbér, 90 nap)
  - a „feketelistán” (3000 Ft, 30 nap)

Adóstárs

A házastársat, élettársat kötelező adóstársként bevonjuk a kölcsönügyletbe.

Nincs életkori, munkaviszony és jövedelem elvárás.

Ha az adóstárs a futamidő végén idősebb lesz 68 évesnél, az adósnak előírható életbiztosítás.

Fizető adóstárs

Szülői támogatás

18 évnél fiatalabbak esetén (gyámhatóság)
25 évnél fiatalabb középfokú végzettséggel rendelkezőknél
32 évnél fiatalabb felsőfokú végzettséggel rendelkezőknél, tanulóknál
A szülő a kölcsönkérelem befogadásakor nem lehet 60 évesnél idősebb, és jövedelem alapon fizetőképesnek kell lennie.

Fizetőképességet javító adóstárs

Lakáscélú hiteleknél közeli hozzátartozó bevonható, nem kell tulajdonrészt szereznie.
Maximum 2 fizetőképességet javító adóstárs vonható be.

Technikai adóstárs

Haszonélvezettel , özvegyi joggal terhelt ingatlan fedezetül elfogadható, ha a jogosult bevonható a hitelügyletbe.

Készfizető kezes

Egykeresős család, vagy egyedülálló adós esetén készfizető kezes előírható.

A kezes csak akkor fogadható el, ha a megfelelő jövedelemmel rendelkezik
a hitel törlesztésére.

A kezes életbiztosítással kiváltható.

Zálogkötelezett

A fedezetül felajánlott ingatlan tulajdonosa, vagy az adásvételi szerződésben megjelölt vevő.

A zálogkötelezettnek nem kell az adós hozzátartozójának lenni.

A zálogkötelezett szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben,
ha már nincs fennálló tartozása.

Ingatlan fedezet

Magyarország területén lévő önállóan forgalomképes (osztatlan közös tulajdon elfogadható használati jogi megállapodással)

3 ingatlan vonható be fedezetként

Ingatlanbiztosítás (legalább az újraépítési összeg erejéig)

Ingatlan

Minimális hitelbiztosítéki érték

Lakás, ház, üdülő bel- és külterület 3,0 M Ft

Építési telek belterületi 2,0 M Ft

Vendéglátó és kiskereskedelmi egység meghatározott feltételekkel 3,0 M Ft

Városi garázs önálló helyrajzi számmal pótfedezetként 1,5 M Ft

Elfogadható jelzálog bejegyzések:

• Aktuális Finanszírozó Bank
• Magyar Állam
• Más pénzintézet
• Lakás-takarékpénztár
• Munkáltató, Önkormányzat

A jelzálog bejegyzések összege legfeljebb a HBÉ 100 %-át érheti el!

Egyéb jelzálog bejegyzések,

Illetékhivatal javára bejegyzett kölcsön csak az Erste Bankot követő ranghelyen
fogadható el.

Vételi, tartási jog, magánszemélyek jelzálog bejegyzése nem fogadható el.

Finanszírozási hányad változás

A fedezet alapú jelzáloghitelek fedezeti szorzója 10%-kal emelkedett.

Jelenleg a fedezet és a jövedelem alapú hitelek finanszírozási hányada megegyezik.

A kereskedelmi és vendéglátó egységek finanszírozási hányada nem változott!

Egyéb jelzálog bejegyzések,

Illetékhivatal javára bejegyzett kölcsön csak az Erste Bankot követő ranghelyen
fogadható el.

Vételi, tartási jog, magánszemélyek jelzálog bejegyzése nem fogadható el.

Lakáshitel

• Szeretné, ha ahhoz, hogy lakáshitel­t kapjon, Önnek mindössze annyit kellene megtennie, hogy egyszerűen bemegy a bankba aláírni a hitelszerződést? (A teljes igazság az, hogy előbb még hozzánk is el kell jönni egyszer!)
• Örülne, ha ez a lakáshitel szerződés úgy lenne előkészítve, hogy az Ön számára elérhető legelőnyösebb, és legkedvezőbb kondíciókat tartalmazza? (Az Ön célját, jövedelmét, fedezetét, lehetőségeit figyelembe véve, és mindezekből az adottságokból a lehető legtöbbet kihozva!)
• Jó lenne, ha a lakáshitel-felvételi folyamat elejétől a végéig (sőt, még utána is) teljes mértékben rábízhatná magát valakire? Szeretné kiiktatni a bizonytalanságot?

A cikk folytatása

A 100%-os hitel előnyei a fészekrakó lakáshitelekkel szemben:

• Valamennyi lakáscél esetén igénybe vehető, így vásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre és felújításra is felhasználható, akár türelmi idővel is, maximum 35 éves futamidőig.
• A hitel felvételekor nincs jogszabályban maximalizált életkor-korlát.
• Nincs jogszabályi max. hitelösszeg, illetve költségvetés-korlát.
• Nincs jogszabályban előírt tulajdonjogi hányadra vonatkozó előírás.

Lakáshitel

Az egyik leggyakrabban igényelt hitelforma talán a lakáshitel és egy olyan kölcsön amelyet az ember élete folyamán jellemzően egyszer használ fel optimális esetben.
A deviza alapú kölcsönök a favorizáltabbak ez a tendencia esetlegesen a forint erős gyengülése esetén változhat.
Lakáshitel céljára igénybe vehető hitelek – támogatások

Lakásépítési kedvezmény (Teljes szocpol)

Igénybevételi lehetőség: új lakás vásárlása, építése
Igénylési feltételek: Közös háztartásban élő gyermekek/eltartottak után járó vissza nem térítendő juttatás. Igényelhetik házastársak, élettársának, gyermeket egyedül nevelők, ha az igényléskor nincsen lakástulajdonuk és a méltányolható lakásigényük kielégítésére fordítják a kedvezményt.

Megelőlegező kölcsön (szocpol)

Új lakás vásárlása vagy építése esetén vehető igénybe
Igénylési feltételei:
- 40 év alatti házastársak
- igényléskor nincs lakástulajdonuk és a méltányolható lakásigényük kielégítésére fordítják a kedvezményt.
- a gyermektelen házaspár két születendő gyermek (8 évre), egygyermekes fiatal házaspár (4 évre) további egy születendő gyermek vállalásakor az önerő növelése érdekében kérhetik a szocpol. megelőlegezését kölcsönként.
Mértéke a teljes szocpol támogatás értékével egyenlő.

A lakásépítési kedvezmény fele (Félszocpol)

Lakásbővítés céljára vehető igénybe, három vagy több gyermekeseknek használt lakás vásárlásához
Igénylés feltételei:
- a szocpol fele igényelhető. Bővítés: egy gyermeknél oldal irányba min. egy szoba vagy két gyereknél “felfelé” (meglévő padlástér beépítése).
- korszerűsítésre nem igényelhető.
- méltányolható lakásigényt be kell tartani.

Fiatalok otthonteremtési támogatása

Gyermeket nevelő 35 év alatti házastársak igényelhetik, valamint élettársak, egyedülálló személyek, használt lakás vásárlásakor (vételár: Budapesten.és megyeszékhely városokban max.12 MFt, vidéken 8 MFt).
Összege a félszocpolnak megfelelő, méltányolható lakásigényt be kell tartani.
Kedvezmény mértéke vételár 80%-a maximum, új lakás és lakóingatlan igényléséhez nem felhasználható.
A később született gyermekre is igénybe vehető a kölcsön törlesztésére.
Öt évig elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre az állam javára.

Fészekrakó támogatás

Csak használt lakás vásárlására vehető igénybe a fiatalok otthonteremtési támogatására létrehozott program.
Igényelhetik a 35 év alatti fiatal házaspárok, élettársak, valamint a gyermeküket egyedül nevelő személyek.
Igényelhető hitel összege: egy gyermek esetén 450 ezer, két gyermek esetén 1,2 millió, három gyermek esetén 1.9 millió forint. Minden további gyermek után 100 ezer forint jár. Vásárolandó lakás vételára Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb 12 millió, mindenütt másutt 8 millió forint lehet.

Közalkalmazotti hitel

Lakáskölcsön az állam készfizető kezességvállalása mellett. A hitel igénybevehet köztisztviselőknek, bírák, ügyészek és igazságügyben alkalmazottak számára. A hitel egyik kritériuma a közszférában eltöltött minimum 3 év. A garanciavállalás a kamattámogatott hitel jelzáloggal nem biztosított részére szól az igénylőnek nem kell utána garanciadíjat fizetnie. A hitelt igénylő jogviszonyának megszűnte után kell megfizetni a garanciadíjat. A garanciadíj mértéke a hitelbiztosítéki érték max.100%-ig térhet ki.

A Fidesz azt kéri Gyurcsány Ferenc miniszterelnöktől, ne fogadja el azt a javaslatot, amely szerint megszűnne a lakáshitelek állami támogatása.

Az Államreform Bizottság javaslatcsomagja megszüntetné a lakáshitelek állami támogatását, de „csak az életbelépést követően felvett hitelekre vonatkozóan”. A munkaanyagban szó van arról is, hogy kedvezménnyel ösztönöznék a támogatott hitelek korábbi visszafizetését. A cél az, hogy a mostani évi több mint 220 milliárd forintos állami kiadást 170 milliárd alá csökkentség pár éven belül. Draskovics Tibor, a testület vezetője tegnap azt mondta a dokumentumról, hogy egyeztetés alatt álló nem nyilvános munkaanyag és nem a kormány tervezett intézkedéseit tartalmazza.

Érthetőek a Fidesz érvei, mert a lakáshitelek az építőipar fellendítésén keresztül az állami bevételeket is érintik. Gondoljunk csak az ÁFA-ra, ami tetemes tétel, az építőiparban dolgozók bére után adókra, járulékokra. Másik adónem ami ezzel kapcsolatos, az építőipari cégek által fizetett társasági adó, osztalék adó.

Másrészt, aki nem szeretne devizában eladósodni, választhat államilag támogatott forinthitelt.

A kérelem mellékleteként benyújtandó a vásárolni tervezett ingatlannal kapcsolatos, érvényes – ügyvéd által ellenjegyzett – adás-vételi szerződés, amely alapján a Bank a vételár utolsó részleteként a kölcsönt az eladónak folyósítja.
építési, felújítási, bővítési, korszerűsítési hitel
Az igényléshez szükséges az építési munkákról összeállított – ellenőrizhető – költségvetés, illetve az építési engedély köteles munkák esetén a jogerős építési engedély határozata és az engedélyezett tervdokumentáció.
tehermentesítő hitel
Az ingatlant terhelő, bármely pénzintézetnél felvett korábbi, kedvezőtlenebb kondíciójú, lakáscélú hitelek kiváltására nyújtható.

Lakáshitelt a következő hitelcélok esetén igényelhet:

• vásárlási hitel – telek-, lakás-, lakó-, üdülőingatlan vásárlásához, cseréjéhez

• építési, felújítási, bővítési, korszerűsítési hitel – tulajdonában lévő lakás-, lakó-, üdülőingatlan építéséhez, felújításához, bővítéséhez, korszerűsítéséhez

• áthidaló hitel – a tulajdonában lévő ingatlan tervezett eladásából származó bevétel megelőlegezésére, másik ingatlan megvásárlásának/építésének finanszírozásához

• tehermentesítő hitel – az ingatlant terhelő, bármely pénzintézetnél felvett korábbi, kedvezőtlenebb kondíciójú lakáscélú hitelek kiváltására

A lakáshitelt igényelhetik:

• Nagykorú, cselekvőképes, devizabelföldi illetve devizakülföldi magánszemélyek

Akciós lakáshitel:
Most egyéb járulékos költségek nélkül, kizárólag kamat fizetés mellett is igényelheti a lakáshiteleinket, és az üzleti feltételű lakáshiteleket. Ez esetben Önnek nem kell megfizetnie:

• az egyszeri szerződéskötési díjat

• a kezelési költséget a teljes futamidőn keresztül, valamint

• egy ingatlanra vonatkozó egy darab értékbecslés díját.