„A tavaly februári termékindulás óta mintegy 200 új típusú, államilag támogatott lakáshitelt folyósítottunk, amelyek összege több mint egymilliárd forint volt” – közölte az Erste Bank a Világgazdasággal. Ebből az év utolsó két hónapjában 62 hitelt nyújtottak 400 millió forint értékben. Ha fennmarad az érdeklődés év végén elért szintje, akkor a hitelintézet évente mintegy 400 támogatott hitelt folyósíthat 2,4 milliárd forint körüli értékben.

A bank tájékoztatása szerint szakértőik a jogosult ügyfeleket a tanácsadások során minden esetben tájékoztatják a támogatott hitel igénybevételének lehetőségéről, és az ügyfelek részéről is folyamatos az érdeklődés. Különösen a tavaszi-nyári hónapokban nagyobb a „mozgás”, ez az ősz során koncentrálódó folyósítással jár. Ám az összetett jogszabályi feltételek miatt az érdeklődők közül nem mindenki jogosult kamattámogatott hitelre, vagy nem vállalják például az igénybevétellel járó számlanyújtási kötelezettség teljesítését.

Forrás: VG

Hasonló cikkek

1. Megszűnhet a lakáshitelek állami támogatása?
2. Lakáshitelek: kamatcsökkenés az év második felében?
3. 0,99%-os lakáshitelek Szlovákiában

A pénzintézetek nem zárták ki, hogy a Szlovák Takarékpénztárhoz hasonlóan csökkenthetik a kamataikat, vagy eltörölhetik a hitellel kapcsolatos költségek egy részét, esetleg a hosszabb lekötés esetén kínálnak majd kedvezményesebb kamatot. Ennek hátterében elsősorban az Európai Központi Bank alacsony kamatszintet támogató intézkedési állnak. Ezzel – többek között – azt szeretnék elérni, hogy a hitelek egyre szélesebb réteg számára váljanak hozzáférhetővé, gyorsabb gazdasági növekedést generálva a válságtól megtépázott eurózónában.

Az alacsony kamatszintnek elsősorban a jelzáloghiteleket felvevők örvendhetnek. “A hitelkamatok várhatóan még hosszabb időn keresztül alacsonyak maradnak, növekedésük csak a jövő év második felében várható” – mondta az Új Szónak Juraj Valachy, a Tatra banka elemzője.

A következő egy évben az elemzők már nem számítanak arra, hogy az Európai Központi Bank tovább csökkentené az alapkamatát, hiszen erre csak akkor szánná el magát, ha az eurózóna újabb válságba kerülne. Szlovákiában az elkövetkező időszakban a kamatszint elsősorban a bankok közötti konkurenciaharctól függ majd. A pénzintézetek 2010 elejétől már nagyobb kedvvel nyújtanak hitelt, mint korábban, most azonban a lakosság hiteligénylési kedve csökkent.

“Nem számítunk arra, hogy az elkövetkező időszakban látványosabb mértékben nőne a lakosság érdeklődése a lakáshitelek és a lakásvásárlás iránt, így az ingatlanok árának növekedése sem valószínű” – tette hozzá ¥ubomír Kardo¹, a Szlovák Ingatlanügynökségek Szövetségének elnöke. Az alacsonyabb kamatok szerinte ugyan nagyobb vonzerőt jelenthetnek majd az embereknek, a havi törlesztő részlet nagysága azonban úgyis az ügyfél bevételeitől függ.

Az elkövetkező időszakban azok számíthatnak a legalacsonyabb kamatokra, akik jogosultak a fiatalok számára nyújtott kedvezményekre. “A 35 évnél fiatalabb ügyfelek akár már 0,99%-os kamattal is vehetnek fel hitelt, mindez azonban csak azokra érvényes, akiknek a havi bruttó bevétele nem haladja meg a 942,50 eurót” – nyilatkozta Stefan Frimmer, a Szlovák Takarékpénztár szóvivője. A fiatalok számára nyújtott kedvezményes jelzáloghitelt októbertől az eddigieknél is többen igényelhetik majd. Mivel az idei második negyedévben 725 euróról 758 euróra nőtt az átlagbér, a hatályos szabályok szerint a jövő hónaptól az eddigi 942,50 euró helyett 985,40 euróra nő az a felső bevételi határ, amely alatt a kedvezményes hitelt igényelhetik. Ilyen esetben az állam 2 százalékponttal, a bank 1 százalékponttal járul hozzá a kamat csökkentéséhez a hitel felvételét követő öt éven keresztül.

Forrás: pénzcentrum

Hasonló cikkek

1. Áthidaló lakáshitelek
2. Nem fogynak az államilag támogatott lakáshitelek
3. Megszűnhet a lakáshitelek állami támogatása?

Néhány évvel ezelőtt főként a határmenti településeken terjedt el, hogy ingatlanvásárláshoz érdemesebb ausztriai bankoktól hitelt felvenni. Elvileg persze az egész országban lehet felvenni úgynevezett osztrák hiteleket, de gyakorlatilag számos akadállyal szembesülhetnek az ügyfelek. A hitel legfontosabb feltétele egy piaci értelemben forgalomképes ingatlan.

Tévhitek és pletykák

Az osztrák hitelek közvetítése már jó néhány éve működő iparág. Népszerű, mert nem vizsgálták a banki feketelistát (KHR), és a jövedelemvizsgálat sem annyira szigorú, mondta el az Otthon Centrum Hitel Centerének ügyvezető igazgatója. Bánfalvi László szerint ugyanakkor azt nem mondhatjuk, hogy az osztrák hitel sokkal olcsóbb lenne, mint az itthoni frank- vagy euróhitelek. Bár a eurókamat mostani csökkentésével, valamennyivel olcsóbbodott az osztrák euróhitel, magyarázta Bánfalvi.

Az osztrák hitelekkel kapcsolatban az terjedt el, hogy azok is hozzájuthatnak, akik magyarországi bankoktól nem kaphatnak hitelt, például azért mert rajta vannak a BAR-listán, vagy papíron kisebb a jövedelmük az elvártnál. A hitel fedezetéül elsősorban ugyanis az ingatlan szolgál, a hiteligénylő jövedelmét nem veszik annyira figyelembe, hiszen a határok miatt nehezen tudnák csak ellenőrizni. Ezek a hiedelmek azonban nem teljesen igazak.

A legfontosabb valóban egy jó állapotban és jó helyen lévő ingatlan. Erről általában a tulajdoni lap, fotók, térképmásolat, műszaki leírás alapján végeznek előzetes értékbecslést, de az értékbecslők személyesen is megnézik az ingatlant, ha szükségesnek látják. Az osztrák bankok általában a forgalmi érték ötven-hatvan százalékáig hiteleznek.

Közvetítőkön keresztül

A kölcsönt általában közvetítőkön keresztül lehet igényelni, ritka az az ügyfél, aki a határ túloldalán besétál a legközelebbi takarékszövetkezethez, hogy hitelt igényeljen.

Bánfalvi László szerint elég körülményes ilyen hitelt felvenni, hiszen Ausztriában kell szerződni, a szerződéseket német nyelven kell megkötni, ráadásul a közbenjáró ügyvéd valószínűleg többet kér a határon átnyúló szolgáltatásért. De ha minden rendben megy, a törlesztés akkor is az osztrák bank számlájára megy, tehát vagy minden hónapban Ausztriába utazunk, és befizetjük az aktuális részletet, vagy az ügyfélnek kell állnia a – nem olcsó – nemzetközi utalást. Ráadásul havonta kell eurót váltani, hacsak nem dolgozik valaki Ausztriában, vagy nincs máshonnan eurójövedelme.

A közvetítők éppen ezért elsősorban azoknak ajánlják az osztrák hiteleket, akik Ausztriában dolgoznak. Ezen a véleményen van a Sopron Bank Burgenland vezérigazgatója is. A Sopron Bank az osztrák Bank Burgenland százszázalékos leányvállalata, azért alapították, mert a Bank Burgenland meg akarta könnyíteni a magyar ügyfeleinek a hitelfelvételt.

Magyar ügyfelek a Bank Burgenlandban is kaphatnak hitelt, ezek kondícióit a Sopron Bankkal egyeztetve adják. Ez azt jelenti, hogy Ausztriában sem könnyebb vagy olcsóbb a hitelfelvétel, nyilatkozta Radil Thomas elnök-vezérigazgató. Szerinte is csak azoknak ügyfeleknek lehet előnyös az Ausztriában között szerződés, akik bár magyar állampolgárok, de Ausztriában élnek vagy dolgoznak, és bevételeik onnan származnak. A többi magyar ügyfélnek nem éri meg, hogy a hitelfelvételhez Ausztriába utazzon, német nyelvű szerződést írjon alá.

Pletyka, hogy bárki kaphat pénzt

Több olyan ingatlanközvetítőt is felhívtunk, akik hitelügyintézéssel is segítik az ügyfeleiket. Az egyiknél azt mondták, hogy két éve nem foglalkoznak osztrák hitelekkel, mert ügyfeleiknek nem volt elegendő az ötvenszázalékos finanszírozás.

A To-Bo ingaltanközvetítő már ötödik éve dolgozik osztrák bankokkal. Ők úgy látják, hogy a magyar bankok eddig tudtak versenyezni az osztrák ajánlatokkal, de fél éve, amióta itthon megemelték a kamatokat, Ausztriában olcsóbb hitelt felvenni. Az azonban csak pletyka, hogy bárki kaphat hitelt, ott is van hitelminősítés.

Az sem igaz, hogy nem nézik a BAR-listát. Eddig is nézhették volna, de nem mindegyik banknál vizsgálták. Mostanában azonban inkább az a jellemző, hogy ellenőrzik, rajta van-e az igénylő a listán. Ez azonban nem kizáró ok, ha valaki például passzív listatag (vagyis már kifizette tartozását, de öt évig még a listán marad), az kaphat hitelt. De olyan esetről is tudnak, hogy aktív BAR-listás is kapott hitelt, mert nagyon kicsi volt a tartozása.

A kölcsönt euróban kell törleszteni. Ennek két módja van, ha nem akarunk sokat fizetni az utalásért. Az egyik módszer, hogy csekken fizetjük be Ausztriában, ez azoknak kedvező, akik a határ közelében laknak, és sokszor mennek át, illetve azoknak akik ott dolgoznak. A másik lehetőség a devizaszámla nyitása, és arra fizetni be az összeget, amit aztán a bank levon erről a számláról.

Nagyobb induló költségek

Bár sokan azt hiszik, nem igaz, hogy az induló költségek Ausztriában kisebbek, mint a magyar bankoknál. A fordítások és a közvetítői díjak miatt többet kell fizetni egy összegben. Az induló költségek Magyarországon a teljes hitelösszeg három-négy százalékát teszik ki, míg Ausztriában ez elérheti az öt-hat százalékot is. A havi részlet azonban most kisebb, mint egy itthoni banknál felvett hitelnél. A To-bo számítása szerint ötmillió forint tízéves futamidejű hitelnél, 300 forintos euróárfolyamnál 57 ezer forint a havi részlet. Itthon hét-nyolcezer forinttal többet kell fizetni. Gyors fejszámolás: ez éves szinten mintegy kilencvenezer forint megtakarítást jelenthet, azaz nagyságrendileg azt, hogy már akár az első évben visszajöhetnek a nagyobb induló költségek. Más kérdés persze, hogy a kamatkondíciók változásával tíz év alatt alaposan le is csökkenhet a magyar és az osztrák hitelek részlete közötti különbség.

A közvetítők tehát azoknak ajánlják ezt a hitelt, akik Ausztriában élnek, vagy gyakran utaznak oda. És persze azoknak, akiknek van önrészük, és elég a lakás értékének az fele is hitelből, illetve nem okoznak gondot a nagyobb induló költségek.

forrás: index.hu

Hasonló cikkek

1. Forint vagy deviza hitel?
2. Devizahitel: átütemezés, moratórium vagy passzoljuk?
3. 0,99%-os lakáshitelek Szlovákiában

Amennyiben az igénylőnek 50%-ot meg nem haladó tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amelyben tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés folytán lett tulajdonos vagy több mint két éve öröklés/ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába a lakás és a haszonélvező benne lakik, akkor nem esik el a kedvezménytől.

A kedvezmény igénybevételénél figyelembe kell lenni a méltányolható lakásigény jogszabályban meghatározott feltételeit, a szobaszámról és építési költségekről szóló előírásokat.

Amennyiben az igénylőnek volt már lakása, de azt értékesítette, akkor a támogatásról szóló szerződés megkötését megelőző 5 éven belül értékesített lakásának az önkormányzati/munkáltatói támogatással, lakáshitellel csökkentett eladási árát az új lakóingatlan megszerzésére kell fordítania. A számlával igazolt ingatlan-közvetítői jutalék összegével, a támogatási szerződést max egy évvel megelőzően vásárolt, a hitelcéllal érintett telek bruttó vételárával szintén csökkenthető az új ingatlanba “beforgatandó” összeg.

Külföldi állampolgárokra, harmadik országbeli állampolgárokra – ha bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkeznek – vagy “hontalanokra” szintén vonatkoznak a támogatási előírások.

Mi az a szocpol (lakásépítési támogatás)?

A lakásépítési (-vásárlási) kedvezmény az eltartott, közös háztartásban élõ gyermekek és egyéb eltartott családtagok után járó vissza nem térítendő állami juttatás. A gyermekek “meglétét” az állandó lakóhely szerinti önkormányzat jegyzője igazolhatja a bank felé.

A kedvezmény az igénylővel közös háztartásban élő és vele együtt költöző gyermekek után jár. Legalábbis ez a főszabály, és a családok többsége csak a gyermekeket veszi számba. Szintén jár kedvezmény (ha kisebb is) más eltartott családtagok után.

A kedvezmény a következő célokra használható:

• lakás/ház építése
• új lakás vásárlása

Nem tekinthető új lakás építésnek a családi ház vagy ikerház tetőterének beépítése akkor sem, ha ezáltal a tetőtérben teljesen önálló lakást alakítanak ki. A társasházi tetőterek beépítése, valamint családi házak, ikerházak emeletráépítése azonban olyan új lakásnak minősül, amelynek létrehozásához igényelhető lakásépítési kedvezmény.

Ki minősül eltartottnak?

A szocpolt ugyanazon gyermek vagy más eltartott családtag után csak egy alkalommal lehet igénybe venni. (Az eltartott személyek után korábban igénybevett szociálpolitikai kedvezmény vagy lakásépítési (vásárlási) kedvezmény kizárja az ismételt igénybevételt, különbözetre sem lehet igényt támasztani.)

Eltartottnak minõsülnek:
az igénylő vér szerinti és örökbe fogadott gyermeke, gyámsága alá vett, átmeneti vagy tartós nevelésbe vett gyermeke, ha

• 16. évét még nem töltötte be,
• a 16. évét betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. évét még nem érte el,
• a 16. évét már betöltötte, de testi vagy szellemi fogyatékosság miatt munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette (ez az állapot legalább egy éve tart vagy egy év alatt elõreláthatóan nem szûnik meg), a keresõ tevékenységet nem folytató házastárs (élettárs), ha
• munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette, vagy
• a nyugdíjkorhatárt elérte, vagy
• a háztartásban legalább két olyan gyermeket gondoz, aki után, koruk miatt családi pótlék jár, vagy egy állandó ápolásra szoruló fogyatékos gyermeket gondoz, vagy
• az építtetõ (vásárló) vagy házastársa a saját szülõjét, testvérét, nagyszülõjét gondozza, aki munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette. az építtetõ vagy házastársa (élettársa) szülõje, testvére, nagyszülõje, ha
• munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette, vagy
• a nyugdíjkorhatárt elérte.
• Nem minõsül eltartottnak a GYES-en, GYED-en lévõ házastárs (élettárs)!

2008.február 01-én életbe lépő változások!

• a nem magyar állampolgároknak a közvetlen támogatás igénybevételéhez nem kell miniszteri engedélyt kérniük!
• az igénylőnek, házastársának, élettársának és gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjainak lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga nincs, illetve e jogok ingatlan-nyilvántartási bejegyzésére irányuló kérelme nincs folyamatban Ezen tényekről büntetőjogi felelősség mellett szükséges nyilatkozni a házastársnak, élettársnak, együttköltözőnek is.
• Nevesítésre került a jogszabályban, hogy kettő félszobát egy lakószobaként kell figyelembe venni. Csak az a helyiség fogadható el lakószobának, amely legalább egy – két méter széles, ajtó és ablak anélküli falfelülettel rendelkezik.

A szocpol mértéke, igénybevétele

A szocpol. kedvezményt a hitelintézeteken keresztül lehet igénybe venni, jellemzően annál, amelyik az építéshez, vásárláshoz hitelt nyújt. A kedvezményt azonban akkor is igénybe lehet venni, ha az építkezéshez, vásárláshoz hitelfelvétel nem kapcsolódik. A támogatás felső határa az eladási ár maximum 65 %-a.E tekintetben a nem lakás célját szolgáló helyiségek (üzlethelyiség, raktár, stb.) ára a kedvezmény felső határának (65%) megállapításánál nem vehetők figyelembe.

Szocpol mértéke új lakás vásárlása, építése esetén:

A negyedik gyermeket követően minden további gyerekre 200 eFt támogatás vehető igénybe.A szocpolt az igénylővel közös háztartásban élő gyermekek és egyéb eltartott családtagok után járó vissza nem térítendő állami juttatás. A gyermekek “meglétét” az állandó lakóhely szerinti önkormányzat jegyzője igazolhatja a bank felé, amelynél az ügyintézést kérhetjük.

Amennyiben az igénylőnek 50%-ot meg nem haladó tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés folytán lett tulajdonos vagy több mint két éve öröklés/ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába a lakás és a haszonélvező bent lakik, akkor nem esik el a kedvezménytől. A kedvezmény igénybevételénél figyelembe kell venni a méltányolható lakásigény jogszabályban meghatározott fogalmát, a szobaszámról és építési költségekről szóló feltételeket.

Az együttlakó fiatal, gyermektelen házaspár esetében a méltányolható lakásigény felső határának meghatározásánál legfeljebb két születendő gyermeket, egy gyermekes fiatal házaspár esetében további egy születendő gyermeket is számításba lehet venni (Megelőlegezett szocpol.) E rendelet alkalmazásában fiatal a házaspár, ha a kölcsön- (adásvételi) szerződés megkötése időpontjában a házastársak egyike sem töltötte be a 40. életévét.

Lakásvásárlásnál az adásvételi szerződésnek és a hiteles tulajdoni lapnak, lakásépítés esetén pedig az építési hatóság által engedélyezett építési tervnek, a költségvetésnek, a saját erő igazolásának, valamint a kiadásokról szóló bizonylatoknak a csatolását kéri a hitelintézet.

A támogatást a készültségi fok arányában folyósítják, akkor, ha az építtető a kedvezményen és a pénzintézeti kölcsönön kívül eszközeinek legalább egyharmadát, készpénzben igazolt anyagi eszközeinek 80%-át már felhasználta a lakás építésére. Saját beruházású lakásépítéskor akkor folyósítható a támogatás, ha az építtető a lakás felépítéséhez (részfolyósításnál az ehhez tartozó készültségi fok eléréséhez) szükséges összes vásárolt anyag, szolgáltatás jogszerű eredetét igazoló, saját nevére kiállított számlákat, egyszerűsített számlákat, illetve számlát helyettesítő okmányokat bemutatja a hitelintézetnél, nyilatkozik a nem vásárolt anyagok (például saját bontott anyag) és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről.

Ezen túlmenően írásbeli hozzájárulást kell adni ahhoz, hogy az adóhatóság a helyszínen ellenőrizze a bizonylatok valódiságát, a gazdasági események megtörténtét, a kedvezmény igénybevételének jogszerűségét, és a kedvezmény felhasználását.
A hozzájárulás alapján az APEH jogosult az ellenőrzés eredményéről a folyósító hitelintézetet tájékoztatni. A bizonylatokat a használatbavételi engedély megadásától számított öt évig meg kell őrizni.

Hasonló cikkek

1. Szociálpolitikai támogatás
2. Lakás hitel
3. Félszocpol – Vagyis, a lakásvásárlási kedvezmény használt lakás vásárlására

Előnye
A havi törlesztő részlet nem változik, szemben a deviza alapú hitellel.

Hátránya

• Csak meghatározott összeget lehet felvenni lakás hitel formájában, átfutási ideje hosszabb, mint a deviza hitel esetében. (Használt lakás hitel esetében maximum 5 millió forintot, új építésű lakás hitel esetében maximum 15 millió forintot)
• Két évig nem lehet visszafizetni a forint alapú lakás hitelt. Két év utáni esetleges visszafizetésnél pedig magas a büntető kamat (2-4%)
• Az euro bevezetésekor át kell konvertálni a forintot eurora, aminek költsége a hitel felvevőt fogja valószínűleg terhelni.

Használt lakás vásárlásához maximum 5 millió forintig vehető fel államilag támogatott lakás hitel konstrukció. Ha ennél többre van szükség, deviza alapú lakás hitellel oldható meg hitele.

Új lakás vásárlásához maximum 15 millió forintig vehető fel államilag támogatott lakás hitel konstrukció. Ha ennél többre van szükség, deviza alapú lakás hitellel oldható meg hitele.

Hasonló cikkek

1. Forint alapú építési hitel
2. Lakás vásárlási Hitelek
3. Lakás hitel

Hasonló cikkek

1. Gépjárműhitel
2. Lakás hitel
3. Áthidaló lakáshitelek

Ha lakás építésére, építtetésére, bővítésére vagy lakótelek, lakás tulajdonjogának a megvásárlására 1993. december 31-e után hitelintézettel lakáscélú felhasználásra, lakáscélú hitelszerződést kötött, akkor a hitel adósaként (adóstársaként) a szerződés alapján adókedvezmény igénybevételére jogosult.

Nem jogosít adókedvezményre a hitelintézettől felvett olyan személyi hitel, amelynél a hitelfelvétel indokaként a lakáscélú felhasználás került megjelölésre, mivel a kedvezmény csak a lakáscélú hitelszerződés alapján folyósított hitel törlesztésére tekintettel érvényesíthető.

A munkáltató által nyújtott lakáscélú hitel törlesztése kedvezményre nem jogosít. Nem jogosít kedvezményre az a törlesztés sem, amelyet a munkáltatójától a hitelintézetnél fennálló lakáscélú hitelének a részben vagy egészben történő törlesztése céljából kapott hitelből finanszírozott akkor, ha a kamatkedvezmény után nem kell az adót megfizetni.

Abban az esetben azonban, ha a munkáltató által a lakáscélú hitel törlesztésére adott hitel után legalább a törvényben meghatározott mértékű kamatot megfizette, vagy a kamatkedvezmény adóköteles, akkor a hitel ily módon törlesztett összege után jogosult az adókedvezményre.Mekkora a kedvezmény mértéke?

A törvény különbséget tesz az új és a régi lakóingatlanhoz felvett lakáscélú hitel törlesztéséhez fűződő kedvezmény között annyiban, hogy eltérő mértékű kedvezményt rendel hozzájuk.

40 százalék az adókedvezmény mértéke az adóévben a tőke, a kamat és a járulékos költség törlesztéseként megfizetett, a hitelintézet által kiadott igazolásban szereplő összeg után akkor, ha a felvett hitel a lakáscélú támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározott kamattámogatásban részesült és a kedvezmény alapjául szolgáló lakáscélra felvett hitel, hitelek együttes összege a 15 millió forintot nem haladja, vagy nem haladta meg.

A magasabb mértékű kedvezménynek további feltétele, hogy a hitel felvétele belföldön fekvő lakótelek, új lakás tulajdonjogának, valamint új lakáshoz kapcsolódó földhasználati jognak adásvétel vagy más visszterhes jogcímen történő megszerzéséhez, belföldön fekvő lakás építéséhez, építtetéséhez történjen. A kedvezmény szempontjából új lakásnak az a lakóingatlan minősül, amelynek első átruházására a kedvezmény alapjául szolgáló hitel felhasználásával került sor akkor, ha azt a tulajdonjogot szerző magánszemélyt megelőzően más lakcímként még nem jelentette be.

30 százalék az adókedvezmény abban az esetben, ha a kedvezmény alapjául szolgáló, Ön által felvett lakáscélú hitel, hitelek összege együttesen nem haladja, illetőleg haladta meg a 10 millió forintot, valamint a 40 százalékos mértékű adókedvezményi feltételek nem valósulnak meg.

A kedvezmény alkalmazhatósága szempontjából lakáscélú felhasználásnak tekintendő:

• a belföldön fekvő lakótelek, lakás tulajdonjogának, valamint a lakáshoz kapcsolódó földhasználati jognak adásvétel vagy más visszterhes szerződés keretében történő megszerzése;
• a belföldön fekvő lakás építése, építtetése;
• a belföldön fekvő lakás alapterületének növelése, ha az legalább egy lakószobával történő bővítést eredményez;
• a magánszemélyek jövedelemadójáról szóló törvénynek, vagy e törvénynek a hitelszerződés megkötése napján hatályos rendelkezése szerinti – az előzőekben nem említett – lakáscélú felhasználás.

A felújításra, korszerűsítésre felvett hitel adókedvezményre nem jogosít. Az igénybe vehető kedvezmény összege adóévenként – akár 40, akár 30 százalékos mértékű kedvezményre jogosult – nem haladhatja meg a 120 ezer forintot.
Ki veheti igénybe?

A kedvezményt az adós vagy adóstárs érvényesítheti, a kedvezmény megosztására nincs lehetőség. A lakáscélú hitelhez kapcsolódó adókedvezmény érvényesítésére csak az a magánszemély jogosult, akinek az összes bevallásadási kötelezettség alá eső jövedelme a 4 millió, illetőleg a törvényben meghatározott, későbbiekben ismertetett esetben az 5 millió forintot nem haladja meg.

Amennyiben a bevallási kötelezettség alá eső összes jövedelme a 3 millió 400 ezer forintot meghaladja ugyan, de nem több 4 millió forintnál, akkor az egyébként őt megillető kedvezményt, a legfeljebb 120 ezer forintot csökkentenie kell a 3 millió 400 ezer forint feletti jövedelem 20 százalékával.

Amennyiben az igénylő házastársa, élettársa az adóévben 6 hónapot meghaladó időtartamban gyermekgondozási segélyre volt jogosult, valamint a kedvezményre jogosító lakáscélú hitel szerződésében adóstársként szerepel, továbbá a hitel felhasználásával megszerzett önálló lakóingatlanban egyben a tulajdonostárs is, akkor az adókedvezményre jogosító jövedelemhatár az ilyen igénylő esetében 4 millió 400 ezer forint.

A 40, illetőleg 30 százalékkal kiszámított összeget, a legfeljebb 120 ezer forintot csökkenteni kell a 4 millió 400 ezer forint feletti jövedelem 20 százalékával akkor, ha a bevallásadási kötelezettség alá eső jövedelem nem több 5 millió forintnál.
Hány évig jár az adókedvezmény?

Az ezen a címen igénybe vehető adókedvezmény az első törlesztő részlet megfizetésének évében és az azt követő 4 adóévben érvényesíthető. Amennyiben azonban olyan lakáscélú hitel adósa, adóstársa, amely hitel a 2003. december 31-én hatályos rendelkezések szerint adókedvezményre jogosította, de az időbeli korlátra tekintettel a 2004. január 1-jétől hatályos rendelkezések szerint adókedvezményt már nem érvényesíthetne, akkor – az időbeli korlát figyelmen kívül hagyásával – az átmeneti rendelkezéseknek megfelelően 2005-ben még érvényesítheti az új szabályok szerinti feltételekkel az adókedvezményt.

Nem vonatkozik az időbeli korlát az igénylőre akkor, ha az adókedvezmény alapjául szolgáló lakáscélú hitel részben vagy egészben a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet szerint meghatározott megelőlegező kölcsön, vagy ha a kormányrendelet szerint gyermekek és más eltartottak után lakásépítési kedvezményre és/vagy megelőlegező kölcsönre nem jogosult. Ilyen esetben az adókedvezmény minden olyan évben érvényesíthető, amikor a hitel igénylőjének a törlesztési időszakban családi pótlékra jogosult vagy jogosulttá váló gyermeke van.

Az adókedvezmény érvényesítésének feltétele, hogy az adóbevallásában az érintett hitellel részben vagy egészben megszerzett önálló ingatlan fekvése szerinti település nevét, az ingatlan helyrajzi számát, valamint valamennyi adóstárs nevét, adóazonosító jelét (ennek hiányában a természetes azonosítóit) feltüntesse.

Hogyan számítjuk ki a támogatás mértékét?

A tőke törlesztésére – ideértve az előtörlesztést is -, a kamat, a járulékos költségek és a hitelfolyósítási díj megfizetésére fordított, a hitelintézet által kiállított igazoláson feltüntetett összeg után adókedvezményt érvényesíthet, ha a törvényben meghatározott feltételek fennállnak.

A bővítésére felvett hitel törlesztése csak akkor jogosít kedvezményre, ha a bővítés eredményeként a lakás alapterületének növelésével a lakószobák száma legalább egyel nő. Ezen a címen adókedvezményt a lakástakarék-pénztártól felvett hitelre csak akkor lehet igénybe venni, ha a folyósított hitel áthidaló kölcsönnek minősül.

Az adókedvezmény csak egy önálló ingatlanhoz kapcsolódóan, egy hitelszerződés adósaként vagy adóstársaként vehető igénybe. (Előzetesen nyilatkozni kell arról, hogy ki szeretne élni az adókedvezménnyel.

Hasonló cikkek

1. Lakáshitel hitelcélokra
2. Forint alapú lakás vásárlási hitel
3. Lakáshitel

Aki ilyen áthidaló kölcsönt igényel, annak a bank lényegében megelőlegez a várható eladási árból egy bizonyos összeget a tulajdonában lévő ingatlan (amiből el szeretne költözni) eladásáig. Így tehát még eladás előtt biztosítható a megvenni/vagy építeni kívánt ingatlan egy része.

Ez a hitelforma tehát egy speciális lakáshitelnek tekinthető, amelyet közvetlenül arra fejlesztettek ki, hogy a költözni vágyókat kisegítse. Ahogy az a lakáshitelek esetében már megszokott, csak 65 évnél fiatalabbak igényelhetik a hitelt, az egyes bankok maguk határozzák meg, hogy milyen iratok szükségesek a hitel igényléséhez. Amire mindenképp szükség lesz, az a tulajdoni lap, valamint az adás-vételi szerződés, melynek ügyvéd által ellenjegyzettnek kell lennie, és tartalmaznia kell azt is, hogy a vételár egy része banki hitelből kerül kiegyenlítésre (azaz az ingatlan eladójának erről tudnia kell, és csak akkor folyamodhatunk ehhez a segítséghez, ha megegyeztünk erről az eladóval).

Ha jövedelmi fedezet is részül szolgál, akkor jövedelemigazolásra is szükség van, valamint meghatározott minimális idejű folytonos munkaviszonyra.

Mire, hogyan vehetjük fel?

Az áthidaló vagy költözési hitelt (mindkét elnevezés előfordul) általánosan megfogalmazva saját tulajdonú ingatlan eladásával új/használt ingatlan vásárlásához, vagy építéséhez használhatjuk fel. A konkrét megjelölt ingatlanfajták (például lakó, üdülő) az egyes banki honlapokon, kondíciós listákban, és bankfiókokban találhatóak meg.

A költözéshez segítséget nyújtó hitel egyébként kombinálható valamely másik lakáshitel-konstrukcióval, természetesen csak limitált mértékben, a két hitel együttes összege nem haladhatja meg az úgynevezett céllakás vételárát. A kölcsönügylet ingatlanszereplői tehát az értékesítendő és a megvásárolandó, azaz másik elnevezéssel célingatlan.

A hitel mindegyik banknál igényelhető forintban és külföldi devizában egyaránt. Az értékesítendő és a célingatlan egyaránt a hitel fedezetéül szolgál. A hitelszerződés adósa csak olyan személy lehet, aki az értékesítendő ingatlanban tulajdonjoggal rendelkezik, illetve a célingatlanban is tulajdont kell szereznie. Fedezetként csak olyan ingatlan szolgálhat, amely Magyarország területén áll, valamint per-, igény- és tehermentes (az esetleges teherrel kapcsolatos kivételekről szintén a különböző bankoknál lehet érdeklődni). Az ingatlan műszaki állapotának véglegesnek kell lennie, azaz használatba vételi engedéllyel kell rendelkeznie.

Mit kínálnak az egyes bankok?

Mint azt már fentebb említettük, lehetséges különböző devizanemekben áthidaló hitelt felvenni. A felvehető hitelösszeg minimum és maximum korlátait általában a devizanem és a fedezetértékelés módszere határozza meg.

Az Erste Bank Áthidaló Hitelénél legalább 500 000 forintot, az IEB Bank Költözési Lakáshitelénél forint alapú kölcsön esetén szintén félmillió forintot, deviza alapú kölcsön esetén minimum 4 000 euró (1 millió forint), illetve 9 000 svájci frank (1,4 millió forint) összeget kell felvennünk. Az MKB Banknál legalább 2 000 000 forintot (vagy ennek megfelelő devizaösszeget) kell felvenni, a K&H Bank Áthidalási célú Üzleti Feltételű lakáshitelénél minimum 1 000 000 forintot kell igényelni.

Ami a maximálisan felvehető hitelösszeget illeti, ezen a részen is óriási eltérések tapasztalhatóak. Az Erste Banknál jövedelem alapú fedezetértékelés esetén nincs felső értékhatár. Ezzel ellentétben forint és deviza alapú hitelnél fedezet alapú értékelésnél és a csak a külföldi devizanem esetében lehetséges tiszta fedezet alapú hitelelbírálásnál maximálisan 50 millió forint, illetve annak megfelelő összeg igényelhető.

Forrás: penzcentrum.hu

Az IEB Banknál felvehető költözési hitelek maximális összege 15 millió forint, 60 000 euró, illetve 90 000 svájci frank. A K&H Banknál legfeljebb 30 millió forintot lehet felvenni. Az MKB Banknál ez az összeg mindig az adott ingatlan fedezeti értékének meghatározott százaléka, amely vásárlás esetén 75% (jövedelemigazolás nélkül 60%).

Az Erste Banknál a felvehető hitel összegét a vételár, illetve a hitelbiztosítéki érték arányában is meghatározhatják, az előbbi minden esetben 100 százalék. Forint alapú hitelnél jövedelem alapon a hitelbiztosítéki érték 85, külföldi deviza alapú hitelnél 80% lehet. Fedezet alapú értékelésnél forint alapú hitelnél 75, deviza alapú hitelnél maximum 70 százalék lehet. Deviza alapú hitelnél tisztán ingatlanfedezet esetén a hitelbiztosítéki érték maximum 50 százaléka lehet a felvehető hitel.

Hasonló cikkek

1. Áthidaló hitel
2. Áthidaló hitel
3. Forint alapú lakás vásárlási hitel

TERMÉKISMERTETŐ

A hitel célja

A hitel szabad felhasználású jelzáloghitel, célja a természetes személyek olyan jellegű kiadásainak
finanszírozása, melyekre célhitelt nem tud vagy nem kíván igénybe venni (pl. lakásfelújítás,
korszerűsítés, esküvő, gyermek külföldi taníttatása, autóvásárlás, hitelkiváltás, stb.).

A hitel összege

Minimális összege 500.000 Ft, illetve 500.000 Ft-nak megfelelő CHF vagy EUR összeg.
Maximum összege:
fedezet és jövedelem alapon 4 millió Ft, illetve 4 millió Ft-nak megfelelő CHF vagy EUR
összeg.* A hitel összege azonban nem lehet több, mint a fedezetül felajánlott ingatlan
vagyonbiztosítási értékének 50%-a (HUF, CHF és EUR kölcsön esetén is).

A hitel futamideje

Minimum 1 év, maximum 20 év.
Türelmi idő nem lehetséges, kivéve Lakástakarék-pénztárral és Életbiztosítással kombinált
termékeknél megtakarítási idő.

Termék-előnyök

• értékbecslés készítése nem szükséges
• a kölcsön- és zálogszerződéseket nem kell közjegyzői okiratba foglalni
  (csak magánokirati forma készül)
• 2 db Takarnetes tulajdoni lapmásolat lekérdezési díját nem kell megfizetni
• 0% kezelési költség – kedvező törlesztőrészlet
• gyorsított hitelügyintézés

Fedezetként elfogadható ingatlanok

A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén levő per-, teher- és igénymentes, valamint
önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges. A fedezetként
felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása.

Bank az alábbi ingatlanokat fogadja el fedezetként:
belterületi, legalább 28 m2 alapterületű lakás, lakóház, vagy lakóház – udvar, ill. lakóház – udvar – gazdasági épület, mely legalább 6 hónapja élő vagyonbiztosítással rendelkezik. Nem lehet osztatlan közös tulajdonú az ingatlan, valamint pinceszinti, alagsori vagy szuterén. A fedezeti ingatlanban kiskorú nem rendelkezhet tulajdoni hányaddal.

A fedezeti ingatlanon elfogadható terhek:

• földmérési jelek
• vízvezetési- és bányaszolgalmi jog
• telek-átalakítási tilalom elrendelése
• természetvédelmi vagy műemlékjelleg fennállása
• haszonélvezeti jog, özvegyi jog, ha jogosultja adósként/készfizető kezesként bevonásra kerül
• Magyar Állam, ezen belül is kizárólag: LÉK, FOT, ÁFA
• Munkáltatói, önkormányzati támogatások/hitelek kizárólag ranghelycserével

Egyszerű Hitellel kiváltható, kizárólag: Magyarországon bejegyzett hitelintézet által nyújtott, illetve
általa refinanszírozott más hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás által nyújtott kölcsönök/hitelek. Az így
ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett jelzálogjogot és egyéb, ezt biztosító tilalmakat (pl. elidegenítési és
terhelési tilalom, opciós jog) maradéktalanul töröltetni kell.

Kamat, díjak, jutalékok

A törlesztő részlet megfizetése a Banknál megnyitott lakossági bankszámláról történik az ügyfél
külön rendelkezése nélkül. Az érvényben lévő kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény
tartalmazza.

Kamat

• HUF: évi 15,95%
• CHF:
  - Éves kamatperiódus esetén évi 7,15%
  - 6 hónapos kamatperiódus esetén évi 6,95%
• EUR: évi 8,90%

Kezelési költség
HUF, CHF és EUR: havi 0,0%

Folyósítási jutalék A folyósított kölcsönösszeg 2,0 %-a; min. 25.000 Ft / 150 CHF / 100 €

AKCIÓS folyósítási jutalék 50%-os (maximum 50.000 HUF / 300 CHF / 200 EUR) folyósítási jutalék
díjkedvezmény, amennyiben az ügyfél vállalja, hogy a jövőben Bankhoz
utaltatja a munkabérét és legalább 2 db élő csoportos beszedési megbízást ad.

Szerződésmódosítási díj

• pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás
  - előtörlesztés esetén 30 000 Ft
  - végtörlesztés esetén 50 000 Ft
• pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás (fedezetcsere,
  fedezetkiengedés, adóstárs kiengedés, illetve minden egyéb, az ügyfél
  részéről kezdeményezett szerződésmódosítás) esetén 15 000 Ft

Értékbecslési díj 0 Ft – Ezen terméknél értékbecslés nem szükséges.

Takarnet lekérdezés 2 db tulajdoni lapmásolat díjmentesen kérdezhető le Bankfiókunkban.

További szükségszerűen vagy esetlegesen felmerülő ügyfelet terhelő költségek

Közhiteles tulajdoni lap másolatának díja vagy a 2 db díjmentes TAKARNET lekérdezésen felüli
lekérdezés díja; lakossági bankszámla vezetési díj; vagyonbiztosítási díj; életbiztosítás díja
(amennyiben szükséges); stb.

Törlesztés

A törlesztőrészlet (kamat + tőke) összegét az ügyfél lakossági forint bankszámlájáról, vagy
devizaszámlájáról fizeti meg.

Ha Ft számláról történik a deviza alapú kölcsön törlesztése, akkor a mindenkor esedékessé váló
törlesztések, törlesztőrészletek, illetve bármilyen más pénzbeni kötelezettség teljesítésének
elszámolása a teljesítés napján alkalmazott, számlakonverziós deviza eladási árfolyamon történik.

Ha nem Ft számláról történik a deviza alapú kölcsön törlesztése, akkor az eltérő devizanemű számlán
található fedezeti összeget a rendszer először Ft-osítja a teljesítés napján érvényes számlakonverziós
devizavételi árfolyamon, majd azt tovább konvertálja a Svájci frankban, illetve Euróban meghatározott
törlesztő részletnek megfelelő összegre az aznap érvényes számlakonverziós deviza eladási
árfolyamon.

Ha azonos devizanemben történik a deviza alapú kölcsön törlesztése, akkor nincs konverzió.
A napi számlakonverziós árfolyam értéke a Bank honlapján, telefonos
ügyfélszolgálatán , és fiókjai pénztárában érhető el!

Annuitással. Az adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztő részlet fizetésére köteles. A
törlesztő részlet a tőke visszafizetése mellett a kamat összegét is tartalmazza. A törlesztő részlettel
egy időpontban fizetendő a kezelési költség is.
a) halasztott tőketörlesztésű, megtakarítási idős (Lakáskasszával vagy Életbiztosítással kombinált
termékek esetén);

• a megtakarítási időszak alatt az ügyfél csak kamatot fizet havi rendszerességgel a Bank
  felé. Mindemellett természetesen az ügyfél által vállalt LTP betét-megtakarítás vagy
  Életbiztosítás havi megtakarítási részeit is fizetni köteles, a Bank részére megadott
  csoportos beszedési megbízás útján.
• A kiutalási időszak lejáratakor az ügyfélnek előtörlesztési kötelezettsége van, melyet az
  ügyfél minimálisan a teljes megtakarításból köteles teljesíteni. A tőke megfizetése a
  megtakarítási időszakot követő előtörlesztés után az annuitás módszerével kerül
  megfizetésre. A lakás-előtakarékossági vagy életbiztosítási szerződésből történő
  törlesztés díjmentes.

b) egyenletes törlesztésű a folyósítástól.

A hitel biztosítékai

• A fedezetül felajánlott ingatlanra bejegyzett jelzálogjog.
• A kölcsönigénylő, illetve a kölcsönigénylővel egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastár/élettárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe
• A fedezetként lekötött ingatlanra megkötött vagyonbiztosítás, melyben a hitel futamideje alatt a Bank a kedvezményezett.
• Előírható hitelfedezeti életbiztosítás vagy készfizető kezesség.

A hitel folyósításának feltételei

• Érvényes, kölcsön- és jelzálogszerződés
• Az ügyfél rendelkezik a Banknál vezetett lakossági bankszámlával / devizaszámlával, ahonnan
  a kölcsön törlesztése történik;
• Az illetékes földhivatalnál a jelzálogjog határozattal bejegyzésre került vagy a bejegyzési kérelem a tulajdoni lapon legalább széljegyként szerepel
• Az ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan vagyonbiztosításánál kedvezményezettként a Bank feltüntetésre került

A hitel folyósítása

Ft-ban történik az ügyfél lakossági bankszámlájára. A deviza alapú kölcsönügyleteknél alkalmazott
folyósítási árfolyam a folyósítás napján érvényes számlakonverziós devizavételi árfolyam.

Forrás: Erste Bank
Letöltés PDF formátumban

Hasonló cikkek

1. Áthidaló hitel
2. Lakásvásárlási hitel
3. Áthidaló lakáshitelek

Ha megleltük álmaink ingatlanját, nem érdemes elszalasztani pusztán azért, mert a megvásárlásához szükséges összeg régi lakásunkban van lekötve. Persze áron alul sem szabad eladni jelenlegi otthonunkat csupán azért, hogy gyorsan pénzhez jussunk. Mi ilyenkor a teendő?

Ha szeretnénk pénzhez jutni, hogy új otthonunkat megvehessük a régi eladása előtt, az eladási árból pedig rögötn vissza tudjuk fizetni a lakáshitelt, több lehetőség közül is választhatunk. Vehetünk föl például áthidaló kölcsönt, vagy ha az ingatlan eladásáig, maximum egy-két évig vállalni tudjuk a törlesztőrészletek fizetését, egyszerű lakáshitelt is felvehetünk. Ekkor csak arra kell ügyelnünk, hogy a piacon elérhető legkedvezőbb konstrukciót válasszuk. Ha a kölcsönt egészen biztosan csak áthidaló jelleggel vesszük föl, kockázat nélkül választhatjuk az akciós hiteltermékeket is. A lényeg az, hogy a hitel előtörlesztési díja, kamatszintje és induló költsége a lehető legalacsonyabb legyen − hívja fel a figyelmet Terbe Ernő, a Bankárnet ügyvezetője. (Hosszú futamidejű, normál lakáshitelnél persze nem szabad az akció alapján választani, ugyanis megeshet, hogy az akciós kondíciók egy-két év múlva megváltoznak, és rosszul járunk az új feltételekkel.)

A normál, szabad felhasználású jelzáloghitelek akciós kondíciói egyébként általában hat hónapos vagy egyéves időtartamra vonatkoznak.

Menjünk biztosra

A költözési és az áthidaló hitel inkább azoknak ajánlható, akik egészen biztosak abban, hogy ingatlanjuk piacképes, és csak idő kérdése, hogy megfelelő áron el tudják adni. A költözési hitelnek ugyanakkor nagy előnye, hogy a meglévő ingatlan eladásáig nem kell a törlesztőrészletekkel bajlódni, elegendő a tartozást egy összegben visszafizetni az eladás után. A hitel előtörlesztési díja ráadásul igen alacsony, mindössze 1 százaléka a hitelösszegnek. A költözési hitel így gyakorlatilag mindenkinek megfelelő, aki nem szeretné áron alul gyorsan értékesíteni az ingatlanját. A konstrukció egyedüli hátulütője, hogy a teljes felvett tőketartozást kell visszafizetni egy összegben. Így nem csökkent a tőketartozás a két éves futamidő alatt, szemben az áthidaló hitellel, amelynél az annuitásnak (egyenletesen kiszámolt törlesztésnek) köszönhetően azonnal csökken az aktuális tőketartozás.

Ettől eltekintve az áthidaló hitelek is hasonló konstrukciót jelentenek. A kedvező kamatozású hitelt általában két éven belül kell visszafizetni. Ennél a hiteltípusnál azonban nem kell akkor végtörleszteni, amikor elkelt az ingatlan, hanem ki lehet várni a teljes futamidőt.

Kockázatok és mellékhatások

A kamatot és a kezelési költséget egyik hiteltípussal sem tudjuk kikerülni, ahogy a kezdeti járulékos költségeket is le kell rónunk. Ez körülbelül 120–300 ezer forint terhet jelent, és minden esetben a hitelösszeg, valamint a banki konstrukció függvényében változik. Így azonban még mindig jobban járunk, mintha áron alul szeretnénk eladni az ingatlant. Gond csak akkor van, ha nem sikerül az értékesítés. Normál lakáshitelnél ilyenkor nem történik semmi különös, egyszerűen csak havi rendszerességgel fizetnünk kell a törlesztőrészleteket. Költözési hitelek esetében viszont külön kérvényezni kell a futamidő meghosszabbítását. Az áthidaló hitelekkel még jobban meggyűlhet a bajunk, ha ugyanis nem sikerül időben visszafizetnünk a tartozást, a bankok rendre szabad felhasználású jelzáloghitelre alakítják át az áthidaló kölcsönt. Ebben az esetben 1−2 százalékkal magasabb kamatszintre kell számítanunk.

Forrás: hvg

Hasonló cikkek

1. Áthidaló lakáshitelek
2. Áthidaló hitel
3. Áthidaló hitel – a legegyszerűbb hitelkonstrukció